Kalkyl stuvar om

Den ekonomiska översynen har nu i veckan äntligen blivit klar och har därmed avslutats med betyget väl godkänd.

Det har varit en lång resa, bitvis jobbig, men när nu äntligen målet nåtts glömmer man fort vad som varit jobbigt. Jag har sedan FIRE resan startades för snart tre år sedan jobbat med att förändra mina tankesätt. Framförallt har det handlat om ekonomi i stort. För ekonomin har det i första hand handlat om att inte sitta med en bostad med väldigt låg belåning och den har under FIRE tiden som pågått förändrats. Jag är en fortsatt försiktig general i mitt handlande men något mer riskbenägen samt med rätt, tycker jag, inställning för att åstadkomma en kraftig förändring och där har jag kommit en bra bit på vägen. Att ha en väldigt lågt belånad eller t.o.m. skuldfri sådan är självklart inget fel men troligtvis kan pengarna göra mer nytta om de får jobba. 

Då min anonymitet är viktig kan jag inte ge exakta siffror men belåningsgraden sedan FIRE resan startades har förändrats (ökats) men ligger fortfarande på en, tycker jag, låg nivå. Jag ligger en bra bit under 50% i belåningsgrad och sannolikheten att bostadspriserna skulle krascha så pass hårt att jag åker på amortering är i stort sett obefintlig. Att sitta med alldeles för mycket kapital bundet i bostaden har bekymrat mig i många år men jag har inte vågat ta itu med problemet då jag helt enkelt inte varit mentalt redo. Jag känner mig idag trygg med omfördelningen av kapital och Kalkyl's Pengamaskin har också fått en liten kapitalinjektion som tog ner räntan på värdepapperskrediterna. De har avsiktligt ett tag fått löpa med 2% ränta. Nettoförmögenheten har inte förändrats utan det är fördelningen som förändrats. Dribblandet med kapital under översynen har åstadkommit:

• omfördelning av kapital från bostad till portfölj
• räntekostnaderna har sänkts (värdepapperskrediterna på 1% igen) 
• de lån jag har åtagit mig löper med 1% ränta
• en säkerhetsbuffert finns tillgänglig för oväntade händelser
• en investeringsbuffert finns tillgänglig om en större sättning inträffar
• en större del av min nettoförmögenhet arbetar nu aktivt än tidigare
• belåningsgraden på bostaden är mer vettig, en bra bit under 50%

Att både sitta med en skuldfri bostad och en skuldfri portfölj är ju förstås fortfarande en önskedröm för mig, kan man göra det är man nog väldigt rik, men det scenariet kommer troligtvis att förbli en dröm för mig. I dagens lågräntemiljö har jag fått anpassa mig till de fakta som gäller.