Gott nytt år

Då jag föresatt mig att köra ända in i kaklet även på jobb #2 så var jag tvungen att skriva ett sista inlägg detta år 2019! Jag bokförde december månad idag och kunde då få ut några intressanta mätetal på några kvoter. December slog i taket vad gäller utgifterna och slutade på hela 22,002 kr. Sämsta månaden var i somras med över 27,000 kr men innehöll lite renoveringskostnader. December innehöll nya vinterdäck samt julklappar.

Om renoveringsprojekten samt vinterdäcken räknats bort skulle 2019 sett ut så här:

En sparkvot på 68% är väldigt bra men jag är ändå något besviken och därför var jag tvungen att kontrollera siffran om renoveringsprojektet samt vinterdäcken drogs bort. Nu finns det fler förklaringar till 68% än renoveringsprojektet samt vinterdäcken och det heter föräldraledighet som jag haft under året. Har tagit ut en del dagar och det slår naturligtvis relativt hårt på inkomsten men det var det värt alldeles oavsett.

2019 är över och det har varit ett händelserikt, arbetsamt, roligt och inspirerande år!
Gott Nytt år!

Att inte jobba

Igår lovade jag mig själv att

• inte uppdatera bloggen
• inte fixa med excelarken
• inte göra ett smack överhuvudtaget

Naturligtvis gick det så där... D.v.s det gick inte alls. Jobb #2 har tagit över mer och mer och det är precis som vanligt med mig, jag snöar in mig på nåt och när det händer blir jag mer eller mindre helt uppslukad (fanatisk). Det är ändå, trots allt, en väldigt bra egenskap och det görs liksom inga halvmesyrer till satsningar utan det är All-In som gäller!

Jobb #2 sker dock ofta under trevliga och angenäma former. Det är inget tvång, det är bara ren glädje och iver. Tillslut under kontemplationen med god öl efter en lång lördag med massor av diverse arbete mest hela dagen kunde jag alltså inte låta bli jobb #2 trots löftet. Jag uppdaterade lite på Utdelningssidan (grafer) och tänkte att jag då lika bra kunde skriva några rader.

Året 2019 är i stort sett över och det återstår en enda börsdag. Den stora icke Hamlet frågan blir då:

Ska OMX30 orka nå 1800, eller inte?

Jag tror att den kommer att orka, i alla fall för en kort liten stund som jag kanske ändå missar. Såg igår att OMX30 faktiskt orkat nå 1800 kring den 23:e om jag minns rätt, det hade jag missat. Vad tror ni läsare?

11,000 läsningar passerades kvickt och nu är det snart dags för 12,000 så nästa fråga Kalkyl ställer sig i all enkelhet:

Ska Kalkyls blogg lyckas intressera hela 12,000 läsningar innan 2019 är över, eller inte?!

Skål och gokväll!

2.6 mkr

Idag gick portföljen över 2.6 mkr och det måste som vanligt uppmärksammas med ett litet inlägg!

• 2019-12-27
• OMX30 på 1798
• Portföljvärde 2.613 mkr 
• Buffert 50 tkr 
• Kredit 2.27%

Portföljen följde med börsen upp idag när OMX30 gick över 1798 (1798.10). Belåningen har åter ökat en del och så som jag mäter av värdet hjälper det på värdet vilket egentligen inte är ett helt korrekt sätt att mäta. Då jag mäter pengar i arbete som värde påverkar belåningen alltså positivt på värdet. Belåningen är dock så liten att det inte spelar någon större roll.

Mot 2000 kr/månad varje månad - del 3

Året är inte slut än och jobb #2 fortsätter som vanligt! Då jobb #1 som vanligt kört ända in i kaklet så ska väl ändå inte jobb #2 vara sämre?! Jobb #2 kör alltså också ända in i kaklet!

Igår blev det en hel del inköp då USA börsen var öppen. Alla innehav är för mig nya:

• EPR properties
• Chatham Lodging Trust
• Bank of Nova Scotia
• AG Mortgage Inv Trust

Det sista innehavet är ett för mig nytt grepp och det får bära eller brista. DA på hela 11% och säger väl en del om risken... Den har gått ner ordentligt och bolaget städar tydligen ut en mindre bra investering. Mortgage är den rätta stavningen och inte som jag alltid trott: mortage. Vi får se hur det går men känns rätt kul med en riktigt DA dängare som omväxling.

Med dessa inköpt ser bilden betydligt ljusare ut, del 2, och likt en sköldpadda kämpar Kalkyl på utan att ge upp:

De två värsta problemmånaderna, februari och augusti, förändrades endast något litet men varje liten förändring åt rätt håll är glädjande. Gårdagens köp innebar två stycken månadsutdelare samt två stycken som adresserar januari och juli.

Minusräntan släpptes så tillslut och redan idag läste jag vad jag förväntade mig, nu följer förstås bankerna efter och både SHB och Nordea har aviserat utlåningsräntehöjning med 25 punkter, dvs 0.25%.

Mot 2000 kr/månad varje månad - del 2

Akelius Pref löstes ju in och med det ser 2000 kr/mån bilden nu rätt sargad ut, jämför med del 1

Februari och augusti var ju rätt bra månader innan men är alltså nu de riktiga problemmånaderna.

Helt klart finns en del att ta itu med för att få Kalkyls Pengamaskin på rätt kurs igen.

Årets sista utdelning

Igår var det så äntligen Julafton och den inleddes perfekt med en liten utdelning, ingen stor summa men alla inkasserade slantar hjälper förstås till och är varmt välkomna!

• Knappt 58 kr från BP Plc
• Källskatt: 0% (tror det beror på att sätet är i UK)
• Avgift: BPN avgift: 0.50 kr
• Netto blev det alltså ca 57 kr 

Jag räknar och redovisar endast NETTO utdelningar. Källskatterna som återbetalas långt fram i tiden får blir extra inkassering när det händer helt enkelt! Det är lite rörigare och mer arbetsamt med utländska innehav och det finns en del fallgropar. Jag är däremot övertygad om att det är en bra sak att inte bara ha alla investeringar på Stockholmsbörsen i det långa loppet. Källskatterna är ju tråkiga men tids nog återvänder källskattepengarna som betalts och det är bara att vänta. Orange var ju en smärre chock trots allt med sina 32% men det finns en del länder till där källskatten är väldigt hög i Europa. Danmark är nog ett land jag helt bojkottar då om man missar vissa steg samt har lite otur med Toldskat i Danmark (danska motsvarigheten till Skatteverket) så kan man åka på 42% i källskatt där man dessutom inte får tillbaka all källskatt om en blankett eller två missats... Även Norge har vad jag förstått blivit lite besvärligare.

Pga källskatterna blav jag tvungen att göra ännu en rejäl insats i mina excelark. Jag envisas i mina "tracking" ark att redovisa nettoutdelningarna samtidigt som Avanza (och andra?) betalar bruttoutdelningar och sen drar av källskatten. Fram tills i veckan fick jag räkna ut nettoutdelningen för hand och sen bokföra den i arken. Nu bokför jag i stället bruttoutdelning samt nettoprocentsatsen som alltså tar hänsyn till källskatt samt eventuell avgift. För USA aktier blir denna nettoprocentsats  alltså 0.85 (-15% källskatt) och för t.ex. svenska aktier blir den 1.00. Därefter räknas källskatten ut (som ju kan kontrolleras mot Avanzas dragna tal). En kolumn används sedan till att skriva in när källskatten fås tillbaka o.s.v. Allt är nu busenkelt att hålla koll på och jag lärde mig än en gång lite nya saker i Excel som jag inte kunde innan.

Med denna händelse har alla utdelningar för 2019 inkommit och utslaget blev:

• 84,077 kr (netto alltså)
• Motsvarar 9.60 kr/h dygnets alla timmar i utdelning!!!
• 63 st utdelningar 
• Prognosen sade 67,000 kr och utfallet blev hela +25.5%
• Målet 2019 var 80,000 kr och utfallet blev +5.0%

Varför denna stora skillnad mellan prognos och utfall? Det beror främst på att prognosen inte förutsåg någon belåning och belåning användes på ca 300 tkr. Försiktig räkning ger att varje 100 tkr ger ca 4 tkr i utdelning som då blir 67 + 3*4 tkr vilket summeras till 79 tkr. Prognosen stämde alltså ganska bra och till det tillkom 300 tkr belåning. Belåningen har sedan dess tagits ner under arbetet med "Översynen" och är nu är nu rekordlåg och i stort sett obefintlig, mindre än 0.5% av det totala portföljvärdet.

Jag är nu nära en härlig gräns och det är att nå 10.00 kr/timme i nettutdelning dygnets alla timmar, totalt krävs då en nettoutdelning på 10*8760 vilket ju blir 87600 kr. 

När detta nås erhålls VARJE DAG året om hela 240 kr/dag i utdelningar!!!

Det finns en effekt till sak som borde tas med i beräkningarna och det är förstås avkastningskatterna som betalas varje år för både ISK och KF. Idag tas inte hänsyn till det då jag ju faktiskt gör en utdelningsprognos men då portföljens värde börjar bli betydande blir det en hel del pengar som bör avräknas. Det är kanske nästa grej för mig att lägga in i prognoserna? För 2019 blir det i runda slängar ISK/KF förvaltningskatt på minst 6 tkr. Till detta kommer sedan courtageavgifter som ligger på ca 3 tkr. Summan blir antagligen minst 10 tkr och troligtvis kring 12 tkr totalt och är så stor att den inte längre kan ignoreras... Den sänker ju faktiskt "nettoutdelningarna" per månad med tråkiga 1000 kr ca.

Så notering (bloggen är ju min anteckningsbok tillsammans med mina excelark), bör nog i prognoserna ta hänsyn till:

• ISK/KF schablonskatt
• Courtage och övriga avgifter  

Det var en trevlig morgon denna juldagsmorgon att före resten av familjen stiga upp tidigt och sätta igång och arbeta på jobb #2. Nu är resten av familjen vaken och äter frukost och sen väntar uppackning och montering samt lek av/med ett sortiment leksaker som passat en mindre leksaksaffär!... 

Bloggen genererar mer och mer läsning vilket är roligt och snart nås 11,000 läsningar!

God Jul på Er alla läsare! 

Snittutdelning på 7000 kr/mån

Idag var det andra lördagen i rad som inleddes med ett surr från telefonen som innebar aktieutdelning! Idag var det Orange som delade ut. Det drogs dessvärre en rejäl källskatt på denna utdelning samt en skum avgift som jag inte visste om, källskatten var ju känd och återfås ju om typ tre år:

• utdelning 311.3 kr
• källskatt 99.6 kr (32% källskatt)
• Orange K avgift 18.8 kr (6% K avgift)

Detta summeras till en nettoutdelning, totalavgift samt en total avgiftsprocent på:

• nettoutdelning: 192.9 kr
• totala avgifter: 118.4 kr
• total avgiftsprocent: 38%

Jag är lite osäker på vad K avgiften avser samt om den ens kommer att återbetalas. Om någon vet uppskattar jag om ni kan dela med er av informationen kring värdepappret Orange SA (som är listat i USA).

Med denna utdelning passerade jag för första gången en snittutdelning på 7000 kr/mån!

Utvecklingen på snittutdelningarna:

Utdelningsprognosen för 2020 ser nu ut så här, hoppet nedåt beror på Akelius preff inlösen:

Självklart jäkligt trist att ta ett steg i fel riktning på hela 4000 kr/år men inget jag kan påverka. Glädjande nog låg utdelningsprognosen efter avräkning för Akelius ändå på strax över de för mig magiska 100,000 kr/år. Jag gjorde ett inköp av lite Telia också:

• 200 st Telia för 40.83 krs

Det kommer som jag skrivit om tidigare att dyka upp fler obeskrivligt tråkiga händelser som kommer att sparka prognosen åt fel håll. Hur illa det blir återstår att se och inget jag vill eller ens orkar spekulera kring mera. Det blir som det blir. 

 

2.5 mkr

Min portfölj har i dagarna åter kvalat in på ett nytt rekord (med råge) och det måste ju uppmärksammas! Detta trots att jag inte hade möjlighet att stämma av värdet när OMX30 slog i taket på 1792, idag stängde OMX30 på 1783.

• 2019-12-19
• OMX30 på 1783
• Portföljvärde 2.520 mkr 
• Buffert 50 tkr 
• Kredit 2.9%

Nytt sabotageförsök

I helgen utsattes Kalkyls pengamaskinen för ännu ett sabotageförsök... För ordningens skull är det kanske lika bra att först berätta att lördagsmorgonen stördes av ett välbekant surr från mobiltelefonen och det surrandet brukar betyda utdelning och mycket riktigt erhölls ännu en utdelning som alltså kom in på kontot på lördagsmorgonen!

Lördagen började alltså bra men sen gick det raskt utför när ett märkligt oväsen startade från tvättmaskinen. Det lät riktigt illa... Den var turligt nog i stort sett klar med programmet. Maskinen tömdes och sen roterade jag runt trumman lite för hand och ja inte tusan lät det bra inte... Frun fick panik och humöret gick i sank. Själv tar jag det lite lugnare i sådana situationer nuförtiden, har lugnat ner mig rätt betydligt från yngre dagar! När eftermiddagen infann sig tog jag itu med tvättmaskinen och drog av gummibälgen och rengjorde så gott det gick, tillslut hade jag fått ut en hel del som inte borde vara där och i rengöringsfiltret hittades 3 st mynt samt några hårklämmor och en del stenar och liknande. Trumman lät nu rätt bra igen vid rotation och efter en hel del elände fick jag äntligen gummibälgen på plats igen. Klockan hade nu hunnit bli kväll och en 30C tvätt startades och det lät riktigt bra en stund men sen lät det igen hemskt...

Söndagen var hyfsat ångestladdad på  grund av tvättmaskinseländet och återigen hade en helgs planer grusats. Till råga på allt har jag varit halvkass i några dagar och söndagen innebar ingen bättring, lite feber och halsont och jag kände mig allmänt risig. Frun fick börja sondera tvättmaskinsmodellerna och jag gick in i rond 2 med maskinen. En granne var hygglig som vanlig och lät frun köra en maskin. Med barn i familjen drabbades även Kalkyl av en smula panik inför veckan. Barn har en fantastiskt förmåga att smutsa ner precis allting precis hur snabbt som helst. Kan bli ett helt annat inlägg om just detta då ni läsare som har barn antagligen hört saker av dagispersonalen som:

"de hade så roligt i sandlådan"

Jo visst, alldeles säkert, men det har regnat i en vecka nu och kanske trädgårdslangen kunde använts för att spola av i alla fall 1 kg grus och lera innan ni gick in?

Många timmar senare och en maskin i stort sett helt isärskruvad roterade trumman åter fint. Det var en strumpa som hade kommit in mellan trumman och inkapslingen. Jag monterade nu ihop själva inkapslingen och fortsatte sedan i högsta fart. När allt utom locket på tvättmaskinen var på plats samt lite annat smått o gott roterade jag åter trumman och nu lät det fan inte bra. Något distinkt slog emot vid varje vals. Klockan var nu 20 och Kalkyl relativt groggy p.g.a allmänt dålig hälsostatus denna dag. Hade detta hänt för 15 års sedan eller nåt hade släggan förvandlat tvättmaskinen till en hög oidentifierbara bitar av plast, gummi och metall men jag bet ihop och rev skiten ännu en gång... Vid monteringen i rond 2 noterades en bygel men jag förstod inte riktigt funktionen med den men naturligtvis var det den som ställde till det, den ska hålla värmepaketet på plats. Jag fick åter skruva isär det mesta i rond 3 men denna gång kom bygeln på rätt plats. Vet inte vad klockan blev men tillslut var allt ihopskruvat och maskinen körde under stor tystnad en 30C tvätt!!!

Tvättmaskinen frun ville köpa om det skulle behövas gick på knappt 8.0 tkr... Nu sparades alltså 8.0 tkr!!!

Ett varningens ord är på plats, att riva en tvättmaskin så här ingående kräver ett gott mekaniskt handlag och en hel del tålamod. Det var ett stort jobb det erkänner jag, större än jag kunde tro.

Hur stort jobbet blir beror en hel del på hur tvättmaskinen är konstruerad och jag kan säga att denna tillverkad av Electrolux under namnet ElektroHelios var inte gjord för hemmafixaren eller ens den professionella reparatören. Fy sjutton, Hela maskinen hängde liksom ihop i ett och inget bärande fanns att hålla upp trumman som väger en hel del när man försökte att komma in i den. En riktigt bedrövlig konstruktion och antagligen inte unik. De betydligt äldre maskinerna kunde öppnas där bak och fram men här rasade liksom allt ihop...

Nå Kalkyl avgick med segern i rond 3 och ännu ett sabotageförsök slogs undan! Tvättmaskinen kan få fortsätta sin kamp mot tvätten och Kalkyl sin med att nå FIRE!

Senaste köpen

Det gjordes två stycken köp i förra veckan:

• 100 st Dustin 76.95 krs
• 100 st Swedbank 123.10 krs

Köpet i Dustin har legat på lur ett tag och nu blev det gjort, det var innan X-dag så med det fördubblades utdelningen som kommer den 18:e. Egentligen tillhör Dustin inte den typ av bolag jag vill äga men i just detta fallet tror jag att ett undantag är bra då jag gillar deras affärsmodell och tänker att många småföretagare nog gärna använder just Dustin (och liknande). Som privatperson har jag ofta handlat på just Dustin ett flertal gånger. Med +100 st i Swedbank är nu detta innehav på den nivån jag vill ha det och nu äger jag hela 1500 st.

Lite intressant är det att titta i backspegeln och se hur ens mål förändras. Vad gäller Swedbank köptes de första in i början av 2018, målet sattes till 400 st och det blev klar före halvårsskiftet. Jag var nöjd! I februari 2019 startade penningtvättshärvan och kursen sjönk som en sten, gick väl ner sisådär runt 50 krs. Jag blev tvungen att köpa och köpte, i mars sjönk den än mer o.s.v. Jag satte ett nytt mål efter februari inköpet och det var 600 st. När den droppade till ca 130 krs köpte jag det sista antalet, trodde jag, och innehavet var då 1200 st. I Oktober hade jag funderat klart och nya målet var 1500 st och där är jag alltså nu. Någon bloggare skriver om OCD sympton och jag undrar om inte många av oss FIRE strävare delvis lider i viss grad av detta, jag gör det i alla fall och försöker snygga till och runda av innehaven. De tre stora bankerna ligger nu på 1500 st förutom Handelsbanken som saknar 150 st och där äger jag alltså 1350 st. Nordea ligger betydligt lägre i antal och här finns ingen avsikt att öka. Handelsbanken ska få sista injektionen, kan ju inte ha 1350 st, och sen får banksektorn sköta sig själv och helt enkelt betala Kalkyls pengamaskin i form av utdelningar.

Då Akelius preffarna snart betalas ut, är väl på fredag tror jag, så funderas det lite fram och tillbaka på hur dessa pengarna ska fördelas. Inget är bestämt än och antagligen händer inget förrän efter jul. Jag har sett preffarna mest som en rolig grej faktiskt, med mina 3x preffar så fås utdelningar varje månad. Att sen preffarna då jag började köpa de delade ut 6+% var ju rätt angenämt. Det som är dåligt med preffar är dock att de per definition inte ökar sitt egentliga värde. Eventuellt köps det in några ersättningspreffar till Akelius (dock är inga av alternativen i paritet med just Akelius så...).  

Alternativen för placering av återbetalda pengar är alltså:

• ersätta med andra preffar
• sänka belåningsgraden (går då i stort sett till 0% i belåning)
• investera i andra värdepapper

Översynen klar

Översynen har äntligen nått slutmålet, den påbörjades i oktober och nu skriver vi december så den totala exekveringstiden har varit ca 2 månader!

I praktiska termer har översynen handlat om att samla olika engagemang hos Avanza för att nå den för mig eftertraktade Private Banking statusen.

Kalkyl är numera en stolt Private Banking kund hos Avanza!!!

Första gången jag läste om Private Banking var nog på Miljonär Innan 30 bloggen när han började prata om Private Banken och sedermera när han faktiskt blev det. Kändes ganska avlägset för en enkel Professor Kalkyl att ro ända dit men nu är jag där alltså!

Vad har då gjorts? Jo en hel del faktisk:

• Bostadsbelåningen har ökats något och ligger nu på ca 17% med antaget och rimligt bostadsvärde. 
• Värdepappersbelåningen är sänkt och nu på knappt 60 tkr och skall hållas så att belåningen är till 0% ränta.
• Mina AF Depåer har flyttats till Avanza
• Mitt IPS konto har flyttats till Avanza

Med dessa förändringar har jag kvalat över 3.0 mkr gränsen i samlat kapital hos Avanza (som krävs) och därmed fått den åtråvärda statusen! Det har varit en både jobbigt och smärtsam översyn och det har krävts en massa telefonsamtal och mailande för att få till det men jag nådde det uppsatta målet med ca 2.5 veckors marginal (det skulle vara klart innan 2019 avslutades).

Det känns förstås superbra och ganska skönt nu att ha en mycket bättre överblick än jag hade innan. Mina excelark har förstås gett mig pengaöverblicken men nu får jag även lättare att kunna se och förändra innehaven om så önskas. 

Pengamässigt innebär det förstås en ganska bra besparing också då jag fått Private Banking bostadslånet också som innebär den superlåga 0.79% bolåneräntan! Exakta siffror vill jag ej ge men mitt bostadslån kan vi säga låg på ca 1.6% och nu är det 0.79% som gäller så det är ju en halvering. För första gången i mitt liv känner jag att mitt sparande faktiskt gett mig något i en bank, det har aldrig nånsin hänt innan. Jag har blivit behandlad hur som helst trots stort kapital i många år, inga fördelar där inte. Vissa ej namngivna banker verkar se lika på risken ett lån innebär oavsett vad låntagaren tjänar, hur belåningsgraden är samt andra säkerheter. På Avanza gör man lyckligtvis inte så då de verkar måna om sina kunder bättre och bättre ju mer "trogen" kunden faktiskt är mot Avanza! 

Tack Avanza!

Jag hoppas att mitt och Avanza's samarbete ska vara i många år och att samarbetet fortsätter i en så här bra stil. Jag har i stort sett bara rosor att ge Avanza, bra bemötande, snabbt bemötande, inga telefonköer, hemsida 3, app 4- o.s.v. 

Hemsidan och appen får alltså betygen 3 respektive 4 vilket är synd då de båda tidigare hade betyget '5+' båda två. Jag anser att framförallt hemsidan är ett under av misslyckad uppdatering och jag har sällan skådat något så ologiskt och rörigt gränssnitt. Appen var 5+ innan uppdateringen i år och ligger nu på en 4-. Appen är alltså trevligare än hemsidan. 

Hemsidan lider framförallt av följande brister enligt mig:

• rörig 
• ologisk struktur
• för mycket klickande och scrollande

Tyvärr har inte klagomålen på appen lett nånvart och jag undrar om de leder nånvart med hemsidan heller. Detta är negativt med Avanza just nu och väldigt synd. Extra tråkigt är det ju at de degraderat sig själva... Samtidigt ska det ju poängteras att även med ovanstående klagomål ligger Avanza ändå långt före de flesta andra.

Året börjar sakta men säkert närma sig sitt slut. På jobb är det kör ända in i kaklet syndromet som vanligt, dvs: "same procedure as last year James". Det är tjatigt, jobbigt och trist men så är tyvärr verkligen och verkligheten är långt bort från alla "gratis pengar" och tyvärr är det den som dikterar villkoren. Har jobbat väldigt mycket sista tiden, jaså, ni anade det?!'

Glädjen återkommer när man ser hur portföljen utvecklats under detta år, när man ser hur utdelningsprognosen ökar o.s.v. Idag har börsen sjunkit ca 11 punkter eller nåt och kanske kommer en dipp inom kort men vem vet. Utdelningsprognosen inför 2020 har nu marscherat på bra och ligger nu på knappt 105,000 kr! Sabotagen mot prognosen har ännu inte tagits in, de har inte hänt än utan bara annonserats, och det första som saboterar blir Akelius men det tar vi först när preffarna löses in.

Mål väl, kämpa väl och vila!