Portfölj - äntligen?!

 (Detta inlägg innehåller annonslänkar.)

 Idag tog jag mig i kragen att göra ett första försök att lista innehaven i Kalkyls Pengamaskin, se fliken portfölj. Det var ett stort jobb, om jag på ett enkelt sätt hade kunnat få fram procentsiffrorna på innehaven hade jag haft det med men i skrivande stund orkar jag inte få till detta. Det beror främst på att jag inte orkar uppdatera kurserna i mitt excelark... Tyvärr fanns inte tanken på länkar i excel när året begav sig då den utmärkta versionen av excel släpptes av Microsoft (affiliate länk till Avanza). Jag kör ju en, enligt vissa i alla fall, enormt gammal version av excel, nämligen Excel 2003!!!

Enligt mig en av de sista riktigt välfungerande Excel som andas allt utom standard Microsoft-anda, den fungerar nämligen ypperligt!!! Excel är i mitt tycke, ja fram till version 2003 alltså, ett av Microsofts allra bästa och mest genomtänkta applikation någonsin. Jag har mycket att skriva och säga om Microsoft men det kanske kommer i ett annat inlägg men avslutar med: tyvärr har de flesta applikationer i Office-paketet sakta men säkert överösts av meningslösa funktioner. Att för mig som van Excel 2003 användare sätta mig framför Excel 365 eller vad det nu ska kallas är en fruktansvärd upplevelse och sämre GUI får man leta efter. Senast jag tvingades till detta slösades minst 20 minuters arbetstid bort samt lämnade mig sur och förbannad över hur i h.....e hela menyn bara plötsligt göms undan. Det gick absolut inte med alla kända google-sökningar att få fram skitet igen men ensam är stark och jag lyckades tillslut med ctrl+p att få upp utskriftsmeny och sen var menyn där igen. Vilket trams. 15 minuter senare cirka försvann menyn igen trots att jag bockat av/för alla saker som kunde tänkas gömma undan menyn... Tacka vet jag min gamla välfungerande Excel 2003 som endast verkar sakna förmågan att skapa snygga diagram samt ta in information via länkar (läs kurser o.s.v.). Jag kör en del i Google sheets också nu så kanske jag kommer att byta men just nu orkar jag inte ens tänka på det. Jobb#2 har tagit enorma mängder tid och energi i anspråk under de tre åren som avverkats och att lägga tid på ganska meningslösa arbetsuppgifter roar mig väldigt lite, oavsett om de efterfrågas på jobb#1 eller på jobb#2... 

Jag har sedan länge inlett ett Affiliates samarbete med Avanza (affiliate länk) som är min nätmäklare och hädanefter kommer blogginlägg att ibland ha affiliate länkar som då markeras tydligt. I alla samarbeten förekommer oftast både ris och ros. Jag har hittills i samband med Avanza endast haft med ris i inlägg så framöver ska jag försöka att skriva några med ros också då de verkligen förtjänar detta också. Utan Avanza hade jag inte varit där jag är idag den saken är helt klar för mig! 

Ett stort tack Avanza för Er plattform och för de möjligheter Ni ger och gett!

Igår skrev jag en kort statusrapport om kapplöpningen kring utdelningarna 2020 kontra 2019 och där hade jag ett fel för idag kom ännu en utdelning in på kontot och Cash-in ljudet lät lika underbart som alltid i morse!

Detta inlägg publicerades klockan 15:30 cirka och gick att visa från blogger, timmarna gick och det kom ändå inte upp i telefonen. Fick nu nog och startade datorn igen och då fanns inte inlägget bland 'posts' längre... Som tur är fanns fliken i webläsaren kvar där jag kollat på det som jag brukar göra för att kolla att inga större fel finns i texten... Väldigt konstigt...

Utdelningarna strömmar in - del 2

 Blev lite slösurfande denna fredag i brist på både ork och vilja att företa mig något mer. Lång vecka har arbetats av med mycket att göra och arbetsveckan avslutades med att julpynta bostaden. Det mesta är förenklat och går hyfsat snabbt att få på plats och barnen blev glada när de fick hjälpa till och göra fint. 

Då det återstår fem veckor för att kunna bärga mer utdelningsskörd tänkte jag göra avstämning en gång per vecka cirka och då det, vad jag vet, inte kommer någon utdelning i morgon lördag är denna veckan klar. Tyvärr har det varit rätt klent inflöde så det har inte hänt mycket sen sist:

Inkommit [kr] / saknas [kr] / saknas [%]: 79,417kr / -4,660 / -5.5%

4.0 mkr

Idag tog portföljvärdet sig över 4.0 mkr!!!!!! 

Detta innebär förstås att ännu en milstolpe på den långa resan har passerats och denna gång kan jag räkna till hela 4 st miljoner! Det är endast 4 dagar sedan den förra milstolpen på 3.9 mkr nåddes!!!

• 2020-11-24 (2020-11-16)
• OMX30 på 1936 (1924)
• Portföljvärde 4.012 mkr (3.958)
• Arbetsvärde 4.840 mkr (4.783)
• Buffert 10.0 tkr (10.0) 
• Belåning 17.1% (17.2)

Glädjen är enormt stor och finner få gränser! Det blir Champagne ikväll för att skåla in de fyra!

När de olika miljonerna nåddes:

• 1.0 mkr nåddes 2018-04-28
• 2.0 mkr nåddes 2019-04-18
• 3.0 mkr nåddes 2020-06-03
• 4.0 mkr nåddes 2020-11-24
  

Avslutar med lite glädjeyra:

eller så här:

eller så här (sonen ville absolut, gäller att uppmuntra i tid ju!!!):

3.9 mkr

Veckan avslutades med att portföljvärdet tog sig över 3.9 mkr!!! Detta innebär förstås att ännu en milstolpe på den långa resan har passerats! Det är endast fyra dagar sedan den förra milstolpen på 3.8 mkr nåddes!!! Anledning till att portföljvärdet denna gång nådde en ny milstolpe har inte värst mycket med börsens utveckling att göra utan berodde på en kapitalinjektion, se Kalkyl stuvar om som sammanfattar den ekonomiska översynen jag jobbat med under en längre tid.

• 2020-11-20 (2020-11-16)
• OMX30 på 1926 (1924)
• Portföljvärde 3.958 mkr (3.800)
• Arbetsvärde 4.783 mkr (4.771)
• Buffert 10.0 tkr (10.0) 
• Belåning 17.2% (20.4)

Den stora förändringen är en minskad belåningsgrad på portföljen tillsammans med en rejäl ökning av portföljvärdet. Arbetsvärdet är i stort sett oförändrat vilket ju beror på att det är belåningsgraden som tagits ner en bit. Det bör noteras att min totala nettoförmögenhet i stort sett är oförändrad eftersom en minskad belåningsgrad på portföljen lett till en ökad belåningsgrad på bostaden.

Kalkyl stuvar om

Den ekonomiska översynen har nu i veckan äntligen blivit klar och har därmed avslutats med betyget väl godkänd.

Det har varit en lång resa, bitvis jobbig, men när nu äntligen målet nåtts glömmer man fort vad som varit jobbigt. Jag har sedan FIRE resan startades för snart tre år sedan jobbat med att förändra mina tankesätt. Framförallt har det handlat om ekonomi i stort. För ekonomin har det i första hand handlat om att inte sitta med en bostad med väldigt låg belåning och den har under FIRE tiden som pågått förändrats. Jag är en fortsatt försiktig general i mitt handlande men något mer riskbenägen samt med rätt, tycker jag, inställning för att åstadkomma en kraftig förändring och där har jag kommit en bra bit på vägen. Att ha en väldigt lågt belånad eller t.o.m. skuldfri sådan är självklart inget fel men troligtvis kan pengarna göra mer nytta om de får jobba. 

Då min anonymitet är viktig kan jag inte ge exakta siffror men belåningsgraden sedan FIRE resan startades har förändrats (ökats) men ligger fortfarande på en, tycker jag, låg nivå. Jag ligger en bra bit under 50% i belåningsgrad och sannolikheten att bostadspriserna skulle krascha så pass hårt att jag åker på amortering är i stort sett obefintlig. Att sitta med alldeles för mycket kapital bundet i bostaden har bekymrat mig i många år men jag har inte vågat ta itu med problemet då jag helt enkelt inte varit mentalt redo. Jag känner mig idag trygg med omfördelningen av kapital och Kalkyl's Pengamaskin har också fått en liten kapitalinjektion som tog ner räntan på värdepapperskrediterna. De har avsiktligt ett tag fått löpa med 2% ränta. Nettoförmögenheten har inte förändrats utan det är fördelningen som förändrats. Dribblandet med kapital under översynen har åstadkommit:

• omfördelning av kapital från bostad till portfölj
• räntekostnaderna har sänkts (värdepapperskrediterna på 1% igen) 
• de lån jag har åtagit mig löper med 1% ränta
• en säkerhetsbuffert finns tillgänglig för oväntade händelser
• en investeringsbuffert finns tillgänglig om en större sättning inträffar
• en större del av min nettoförmögenhet arbetar nu aktivt än tidigare
• belåningsgraden på bostaden är mer vettig, en bra bit under 50%

Att både sitta med en skuldfri bostad och en skuldfri portfölj är ju förstås fortfarande en önskedröm för mig, kan man göra det är man nog väldigt rik, men det scenariet kommer troligtvis att förbli en dröm för mig. I dagens lågräntemiljö har jag fått anpassa mig till de fakta som gäller.  

Utdelningarna strömmar in

 Det har varit storm i stort sett hela denna novemberdag. Solen visade sig en liten stund i morse men försvann ganska snabbt igen och ersattes av regn som övergick i skyfall och som slutade med hagel! Kvällen är bitande kall och de hårda vindarna sänker den upplevda temperaturen många grader, ingen nämnvärd värme alltså.

Vad som däremot värmer är alla utdelningar som strömmar in, hela 130 st utdelningar har hittills mottagits under 2020. November har blivit en hittills mycket bra utdelningsmånad och redan 19 dagar in i månaden har knappt 10,000 kronor (netto) strömmat in!!!

Det är med allt större spänning jag bokför utdelningarna för år 2020 och just nu ser det ut så här:

I skrivande stund 79,033 kr mot 2019 års total om 84,077 kr.

Följaktligen ligger utdelningarna nu på -6.0% mot förra årets och det är en förbättring mot 201110. Det kan gå att i alla fall nå upp till samma summa, men det återstår ännu att se. Imorgon ska det komma några fler utdelningar så även fredagen blir ju trevlig och därmed fortsätter inknappningen mot år 2019. Det är en härlig känsla att bokföra utdelningar och för ovanlighetens skull så är alltid mer arbete välkommet då det innebär att mer pengar kasserats in!

3.8 mkr

Idag tog portföljvärdet sig över 3.8 mkr!!! Detta innebär förstås att ännu en milstolpe på den långa resan har passerats! Det är endast en vecka sedan den förra milstolpen på 3.7 mkr nåddes!!!

• 2020-11-16 (2020-11-09)
• OMX30 på 1924 (1902)
• Portföljvärde 3.800 mkr (3.721)
• Arbetsvärde 4.771 mkr (4.618)
• Buffert 10.0 tkr (10.0) 
• Belåning 20.4% (19.4)

I skrivande stund har portföljvärdet redan sjunkit under en bit men det var roligt så länge det varade...

Schablonskatt - del 2

 Jobb#2 som egentligen befann sig i semesterstatus återgick till arbetsstatus, kanske lika bra det då det är nyttigt att arbeta.

I vilket fall så fick föregående inlägg, del 1, mig att reagera och sätta igång och räkna. Tyvärr blev bilden klart dystrare och det var inte alls särskilt uppiggande resultat som jag fick fram. Ber om ursäkt redan nu då kanske fler än jag hajar till betydligt.

Ibland krävs verklighetskontroll (reality check) och oftast visar det sig att vissa lösa antaganden varit just lösa och så var fallet med ISK/KF schablonintäkten som leder till vad jag kallar schablonskatt. Lite krångliga begrepp och verkar inte helt lätt att hitta exakt rätt benämningar.

I vilket fall så står det nu alldeles glasklart att situationen är dystrare än jag kunde ana. Jag har som jag tidigare skrivit inte bestämt mig för någon gräns då exit KAN ske. Gränsen är minst sagt flytande och ibland leker jag med tanken om jag redan är framme och ibland knackar verkligheten mig hårt i skallen och säger att jag har långt kvar. Jag kan knappast och kommer knappast att gå från ett välbetalt (men krävande) jobb#1 till att stappla omkring och nynna FIRE på randen till, en för mig situation likställd med, ekonomisk misär med sådär 15 tkr/mån (180 tkr/år netto). Visst det skulle faktiskt gå, jag är ganska övertygad om det och om jag inte vore det så kan jag bara kontrollera de löpande utgifterna (igen) och faktiskt fastslå att så är fallet. Anledningen till att 15 tkr skulle räcka är att jag har en fru som också drar in pengar så ja, det skulle faktiskt fungera redan nu. Det skulle inte vara fett men det skulle kunna fungera ok.

I vilket fall så fick förra inlägget mig att fundera och räkna än mer. Bilden som framkommit är rent ut sagt tråkig. Jag har räknat med nuvarande effektiva ISK/KF skatt om 0.375% och med en direktavkastning om 4.0% vilket ger:

I tabellform erhölls:

Jag har i mina mest positiva stunder intalat mig att 15.0 tkr/mån räcker och fakta säger att det gör det också. I mina mer rimliga funderingar har jag sagt att under 25.0 tkr/mån inträder jag inte i FIRE Nirvanan. Jag inträder gärna i FIRE vid 30 tkr/mån. Alldeles oavsett vilken summa man väljer att sträva efter så kommer givetvis helt andra aspekter in såsom om man ens vill gå i FIRE, jag vet inte om jag vill men att kunna göra det är för mig en eftersträvansvärd känsla. Dessa funderingar leder fram till ett FIRE intervall om:

När ISK/KF skatten är med i bilden så klarar jag inte ens den första summan i intervallet... Det är enkelt insett hur pass stora skillnaderna i kapital blir när även ISK/KF skatten inkluderas. Glädjekalkyler är just glädjekalkyler...

Det finns en inbyggd pessimism i alla ovanstående siffror och det är att inte källskatten som erlagts återförs i beräkningarna så verkligheten blir något mer positiv beroende på hur pass stor viktning mot utländska innehav som portföljen har. 

Tabellen med intervallet för mig säger ju att beroende på önskemål om nettoutdelning varje månad så är resan mot FIRE betydligt längre än man kanske intalat sig att den är, det är ju så lätt!...

Det finns massor med mer funderingar och eventuellt blir det en del 3 i denna lilla serie. Det finns ju massor med synpunkter och aspekter att ta upp som t.ex.:

• stadslåneräntan om x år framåt i tiden (idag 0.0%) som påverkar schablonintäktsskattesatsen
  genom pålägget +0.25%
• vilket minimum läggs schablonintäktsprocentsatsen på framöver? (idag 1.25%)
• vilken skattesats kommer att tillämpas på schablonintäktsbeloppet (idag 30%)
• inflationen (enligt KPIF/KPI 0.4%/0.3% i september månad)
• stadslåneräntan om x år och dess påverkan på portföljbelåningsräntesats
• när är FIRE nettointäkterna tillräckliga?
• hur mycket får det kosta i form av tid att öka med netto x kr/mån
• inom vilket intervall bör DA ligga för kloka investeringar som levererar över tid? 

Förutom ovanstående så kompliceras bilden betydligt av problematiken med vilken DA på hela portföljen som man är trygg med, är den 3% eller är den 5%? Jag har räknat med 4% i DA och det är i stort sett vad min portfölj just nu levererar, det är alltså brutto DA som likställs med ca 3.67% netto DA.

En del aktier jag köper in ligger med DA under 3% medans en del ligger en bit över både 6% och 7%. Snittet för portföljen ligger dock kring 4% och trenden är sjunkande vilket ju oroar än mer då jag genomfört nuvarande räkneövningar.

Jag har funderat kring det totala portföljvärdet många gånger och ett tag verkade 5 mkr vara tillräckligt, sen blev det närmre 6 mkr och nu, ja jag vet inte riktigt. Om jag skulle sikta på 25 papp netto i månaden vilket väl skulle vara rätt ok så blir portföljvärdet en hisnande siffra på dryga 8 mkr... Jag anser mig inte ha nått FIRE om sidojobb krävs och jag har heller absolut ingen lust att byta ett välbetalt jobb mot något slags volontärsjobb med ringa eller låg lön.

Det som lättar upp stämningen något är den återbetalda källskatten som jag inte räknat in samt att utdelningarna förhoppningsvis växer med åren (ja om rätt aktier väljs för annars står de stilla eller så sjunker de...). En annan aspekt som jag inte hunnit med att ta itu med är givetvis en framtida tjänstepension, det är dock rätt många år tills jag är där (någonstans inom intervallet 5-10 år). En än mer positiv möjlighet är ju att gå efter 4% regeln och helt enkelt konsumera upp portföljen undan för undan. Detta alternativ känns dock i skrivande stund vanskligt och det skulle för mig vara väldigt svårt att ta ut pengar ur portföljen för att klara månadsräkningarna. Jag har kallt räknat med att nettoutdelningarna är det jag ska leva på och möjligt är det alldeles för pessimistiskt räknat. Allt beror ju på hur man vill leva. Att ha gått i FIRE och inte kunna unna sig saker och att inte kunna, när lusten finns, resa lite känns lite halvsunkigt. Det är också lätt att vara för positiv då det finns massor med oväntade utgifter som plötsligt kan slå till: 

• behov av ny bil
• ny fastighetsskatt (återgång till den gamla?...)
• behov av renovering av något (badrum, kök, fönster, ...)
• annat

Kavastu har nämnt något i stil med att ekonomiskt oberoende är man när man har 10.0 mkr i tillgångar och givetvis räknas varken bostad, bilar eller liknande in... Med 10.0 mkr skulle tabellen cirka se ut så här med ett fortsatt antagande om DA=4% och effektiva ISK/KF skatten om 0.375%:

Chefen på Jobb#2 stänger strömmen nu och det är tid för vila. (23:36)

 

Schablonskatt

 Idag fick excelarket ytterligare en uppdatering vilket resulterade i en tabell där schablonskatten för ISK/KF enkelt kan räknas ut samt lite kom-i-håg för vad som gäller som är lätt att glömma bort. När tabellen först gjordes lade jag in både brutto och netto skatt men efter en stund så insåg jag misstaget och det finns naturligtvis ingen skattelättnad om -30% att få, det gäller ju änsålänge räntekostnader.

Bloggkollegan Utdelningssmålänningen skrev en bra sammanfattning igår kring olika skattekostnader vilket fick mig att både kontrollräkna siffran om 10% skatt på utdelningar i ISK/KF (den är korrekt) samt att återigen fundera lite kring denna fråga.

Det hela resulterade i en tabell för enkel beräkning samt att funderingarna får fortsätta ett tag till. Jag använder nettobelopp då utdelningssummor redovisas men helt netto är det ju inte vilket jag varit medveten om sedan dag ett. Jag ignorerar ISK/KF schablonskatten då jag hittills sett den som en engångspost men när FIRE börjar närma sig kanske det ändå får tas upp som en månadsutgift då tyvärr summorna stiger betänkligt med ett ökat kapital. När kapitalet växer går det inte längre att ignorera summorna och för egen del välte jag nästan kaffekoppen när jag insåg vad 2020 års schablonskatt kommer att belasta mina utgifter med i skrivande stund 18,000 kr... Det var ingen direkt rolig uppenbarelse då jag var i tron att det handlade om runt 12,000 kr. Antagligen blir det värre än så då kapital flödat in till ISK/KF hela året.

Tabellen ser ut så här och ett antaget portföljvärde på 5.0 mkr har använts som exempel:

Den effektiva skatten är 0.375% vilket ju inte låter så farligt men det är på HELA KAPITALET vilket gör att den blir rätt ordentlig trots allt. Från denna siffra härleds enkelt en skatt på knappt 10% (9.3%) på utdelningar med en antagen direktavkastning på 4%. Det ska poängteras att med högre DA på portföljen följer en lägre utdelningsskatt (eftersom skatten baseras på kapitalsumman).

Det otrevliga med ISK/KF är ju att denna skatt ska betalas alldeles oavsett vad som hänt med kapitalet under året som gått eftersom det är värdet vid varje ingående kvartal som summeras ihop och därefter delas med fyra (ger schablonkapitalet som ger schablonintäkten och som därefter skattas med 30%).

Med inställda utdelningar slår skatten naturligtvis än hårdare och när staten inte hade ett problem med att bakbinda företagens handlingsfrihet och t.ex. med förtäckta hot tvinga de svenska bankerna i synnerhet, bland de mest solida i hela världen, att ställa in sina utdelningar så hade det väl i uppoffringarnas tecken och tidevarv varit lämpligt att från statens sida ställa in ISK/KF skatten för småsparare. Men hände det? Nej givetvis inte, vi som på alla sätt försöker att kämpa och göra rätt för oss i det svenska samhället pungslås allt hårdare och tvingas att både acceptera inställda utdelningar och fastlagd ISK/KF skatt...

Istället för en tillfällig skattelättnad trots "tillfälliga utdelningsstopp" riskerar ISK/KF schablonskatten liksom alla andra skatter att öka inför 2021. Tabellen ovan visar också hur pass stora skatteskillnader det blir när portföljen ökar i storlek. Staten har naturligtvis i vanlig ordning helgarderat sig för att få sina skatteintäkter genom att fastslå att ISK/KF schablonintäktsprocentsatsen aldrig blir mindre 1.25%  (fr.o.m 2016-01-01) trots att den är summan av statslåneräntan per 30 november året innan skatten betalas +0.25%. Med helgardering menar jag alltså att med nuvarande stadslåneränta om 0.0% borde ISK/KF skatten vara 0.0+1% vilket ju blir 1.0% (och effektivt blir det då 0.300%). Helgarderingen innebär att ISK/KF skatten trots att den skulle vara 1.0% alltså blir 1.25% (effektivt 0.375% vilket ju är hisnande +25% mot vad den egentligen borde varit med tanke på stadslåneräntan). Helgarderingen fungerar alltså perfekt för staten som får in minst 0.375% och uppåt är det alltså inget tak, Sky is the limit som det är författat nu. Otroligt... 

Mörka moln vad gäller bankernas utdelningar har redan börjat torna upp sig inför 2021. Jag bävar och häpnar samtidigt och suckar djupt. Avslutar med slutklämmen:

"Det är inte lätt att bli rik inte..."     

En sån där

 Idag blev det en sån där supermorgon. Väl på jobbet så var det lika bra att ta en koffeinkick direkt och när den var i pappmuggen vid kaffeautomaten så började telefonen väsnas betänkligt. Jag hörde inte vad exakt det handlade om först men den både lät och vibrerade för fullt. Den höll på en liten stund och i slutet hörde jag vad det var:

Cash-in ljudet rasslade ut ur högtalaren tillsammans med vibrationerna från ett antal trevliga bolag som valt att dela ut!

• Electrolux
• Cloetta
• Akelius Residential Prop D

Då även barnsparet har ett aktieslag ovan så tog cash-in ljudet en stund på sig.

Tur jag var ensam vid kaffeautomaten och därmed slapp jag en massa frågor från nyfikna kollegor. De ska få veta när tiden är inne, kanske!...

Kalkyls pengamaskin tog denna morgon in många sköna tusenlappar och frågan är väl om en dag egentligen kan börja så mycket bättre?

De totala utdelningarna ligger nu -8.3% mot 2019 så spänningen stiger och matchen går vidare och frågan är:

"Ska de totala utdelningarna för år 2020 överstiga år 2019 eller inte?"

3.7 mkr

Idag tog portföljvärdet sig över 3.7 mkr!!! Detta innebär förstås att ännu en milstolpe på den långa resan har passerats! Det är en månad sedan den förra milstolpen på 3.6 mkr nåddes!

• 2020-11-09 (2020-10-09)
• OMX30 på 1902 (1846)
• Portföljvärde 3.721 mkr (3.605)
• Arbetsvärde 4.618 mkr (4.318)
• Buffert 10.0 tkr (0) 
• Belåning 19.4% (16.5)

Belåningen har nått ett absolut maximum och fokus framöver ligger på att vara inaktiv och därmed sänka belåningen.

En av anledningarna till att belåningen gått upp ytterligare en bit är att jag inte ville missa chansen att köpa in mig i Essity när tillfälle gavs.

180,000 kr/år och 15,000 kr/mån - del 2

När drömgränsen om 180,000 kr/år nåddes enligt prognosen skrevs ett inlägg och en del grafik togs med. Sedan dess har jag gått bakåt i tiden med statistiken och i bästa mån försökt att bringa full klarhet i hur utvecklingen varit. Jag har också arbetat vidare med mina excelark, jag erkänner att de blivit ett gift, och förbättrat en hel del (bl.a. Mot x,xyz kr/månad översikten som nu bifogar hur mycket investering cirka som krävs för att nå målet givet en viss antagen DA). 

Jag har idag denna trevliga lördag för en gångs skull fått eller tagit chansen att arbeta lite på jobb#2 under eftermiddagen, normala arbetstider för jobb#2 som brukar börja runt 19:00 eller senare och hålla på tills uppgifterna anses klara skulle facket aldrig tillåtit efter att redan jag spenderat 8h plus på jobb#1, tur man inte är fackansluten på jobb#2 och fy vad underbart det är att vara sin egen chef på jobb#2!!! En känsla som gör att piskan viner mest hela tiden att jobba hårt på jobb#2! Jaja, tro nu inte jag missköter jobb#1 för det gör jag definitivt inte, tvärtom faktiskt.

Nu över till prognosen över tid sedan FIRE resan startades på riktigt, 2018-01-01. Det bör nämnas att nedanstående diagram visar en ny stapel varje gång prognosen tagit ett nytt (nära) +10,000 kronors steg.

Ovanstående diagram kan ju få vem som helst att tro att inga bakslag varit närvarande men så har ju inte varit fallet, tvärtom. En annan sak viktigt att poängtera är ju att prognosen bygger på 2019 års tänkta utdelningar och inga korrigeringar har gjorts för att minska utdelningsprognosen till följd av utdelningar som ställts in, oavsett detta har ändå en del bakslag skett p.g.a.: Akelius som löste in sina preffar, bolag som sänkt sin utdelningar pre covid-19, bolag som lämnade portföljen av annan anledning o.s.v:

I nedanstående diagram är PRE-FIRE tiden medtagen vilken räknas från 2015-01 och igen så startades FIRE resan 2018-01:

År 2020 har ytterligare knappt två månader kvar (därav visar Nov och Dec -100%) så än är ju inte hela bilden komplett men intressant att se hur det hittills presterat över året trots covid-19, tabellen visar hur utdelningarna för respektive månad förhåller sig mot samma månad under 2019:

Det blir lite spännande att se om 2020 års totala utdelningar kommer att nå upp till 2019 års summa eller inte. I skrivande stund står 2020 på knappt -18% jämfört mot 2019.

Som avslutning på detta inlägg kommer en tabell som visar utfallet (utdelning delat med prognosen) i procent för respektive månad:

Det är brutala skillnader och tyvärr mest åt det negativa hållet om man tittar på "utfall mot prognos" även om både juni och september sticker ut som positiva undantag. Tittar man däremot på "utfall mot 2019" är det fantastiska siffror vilket ju lovar gott inför framtiden!