I dagarna, ja närmare bestämt 250205 började så den senaste av superundret gjorda styrräntesänkningen att äntligen gälla! Styrräntan är nu på 2.25%, vilket superundret alltså meddelande 250129. Denna sänkning tog 7 dagar innan den blev effektiv, en klar förbättring i prestanda jämfört med den 5:e sänkningen som gjordes i 241219 men som först blev effektiv 250107... Märkligt att det i superundervärlden går att trolla fram miljard efter miljard med några få knapptryckningar och på några få sekunder medans en styrränteförändring skall ta många dagar eller t.o.m veckor i anspråk för att nå ut?...
Styrräntan har nu sänkts sex gånger sedan räntehöjningscykeln ifrån helvetet äntligen tog paus. Fem av dessa sänkningar har varit på 25 punkter och endast en på 50 punkter (dubbelsänkning så kallad):
- -5*25
- -1*50
- summeras till -175 punkter
- styrräntan nu på 2.25%
Avanza som valts för FIRE samarbetet har under dessa 175 punkters sänkning inte sänkt lägsta räntenivån på värdepapperskrediten, av Kalkyl kallad R1, EN ENDA punkt... Det är smått häpnadsväckande vilken urusel koppling Avanza visar sina kunder under sänkningsfasen. Under höjningsfasen ökades gärna och snabbt nivåerna R1, R2 och R3 på undan för undan. Nu sänks endast R2 och R3 nivåerna:
- Under höjningsfasen (ifrån helvetet) låg R1 på 0.99% ända upp till en styrränta på 3.00%!!!
- Avanza, dina kunder kommer att minnas denna dåliga behandling...
Att kunder som ligger på R1 nivån på sina värdepapperskrediter inte får ta del av sänkningar eftersom Avanza ökat på sin lånestock betänkligt är ingen bra behandling av kunderna de viktiga. Det är inte R1 kundernas fel att Avanza ansett sig behöva eller vilja tjäna än mer pengar genom att öka sin utlåning. R1 räntan borde nu med styrräntan på 2.25% ligga kring 0.99% för att matcha hur situationen såg ut under höjningsfasen. En hel procentenhet mer alltså är verkligheten vilket betyder:
- ändring R1/R2/R3 = 1,99% till 1.99% / 3.29% till 3.14% / 4.19% till 4.04%
- 1000 kr/år i förhöjd (brutto)räntekostnad per 100,000 kr värdepapperskredit på R1 mot om R1 skulle ligga på den förväntade räntan om 0.99%
- Småpengar så det är inte pengarna i sak som stör, det är Avanzas agerande som känns sniket och tveksamt... Ja onödigt också...
Avanza anser att 1.99% är en tillräckligt bra ränta för R1 och visst den är bra men ändå alltså dubbelt så hög som den var under ränteökningsfasen och häri ligger bekymret: Avanza är tyvärr inte en partner att helt lita på... Under ett massivt, riskfyllt och extremt krävande åtagande som en FIRE resa är just predikterbarhet önskvärt, eftersträvansvärt och något som förstås borde gälla. Så är inte fallet nu och Avanza har tyvärr också andra dumheter för sig som t.ex. att i efterhand gå in och ändra i bokförda transaktioner gällande utdelningar och kanske mer? En annan stor irritationsfaktor har varit Avanzas ständiga "förändringar" av belåningsvärdena som mest verkar sättas med tärningskast, det är många FIRE-bloggare som två gånger per år förfärats över förändringar i just belåningsvärdena... Hastigt och lustigt eller jobbigt och plötsligt...
Att svenska Staten inte heller är särskilt predikterbar visste vi sen innan men ändå... KF kredit får under 2025 halverat ränteavdrag, 15% istället för 30%. ISK ligger kvar på 30% avdrag. År 2026 är KF ränteavdraget 0%... Predikterbart? Skattefritt sparande under 2025 upp till 150,000 kr och 300,000 kr skattefritt år 2026... Jaha ja... Varför då? Vart är schablonskattetaket istället? Vore bättre än som nu med en totalt "fylledansande statslåneränta" som svänger än hit och än dit när helst den känner för det... Och den samplas EN ENDA gång den 30/11...
No comments:
Post a Comment