Mot FIRE och 5 års jubileum - del 2

 Den första delen av 5-års jubileumsinlägget, läs här, var av mer filosofisk karaktär och därmed får denna del 2 bli mer numerisk!

Fem år in på resan, ja komihåg att denna inläggsserie stoppar alltså vid 5 år in på FIRE resan vilket blir kring januari 2023.

FIRE resan påbörjades äntligen, den praktiska delen alltså, i januari 2018. Teoretiska studier startades ungefär ett knappt år tidigare och de flummiga ursprungsfunderingarna med tesen om att något måste göras ytterligare nåt år tidigare.

• FIRE resans fem år: 2018-01 till 2023-01

Det fanns runt 700 tkr som startkapital och de första stapplande försöken inleddes med några fondköp. Det var stort, det var läskigt men det kändes bra på något vis. Minnena ifrån dot.com kraschen runt 2002 samt en ytterligare massiv nedgång kring 2008 försökte skjutas undan vilket också lyckades tillslut. På nåt ställe på bloggen listas eller nämns ibland pre-FIRE och den korta tiden avser några år där små utdelningar skramlade in ifrån några bolag som ägdes, bl.a Ericsson. 

Så vad har den femåriga FIRE resan hittills lyckats att åstadkomma?

• nettoportföljvärdet ökade från cirka 300,000 kr till cirka 8,000,000 kr
• alltid svårt med exakt vad som avses så förtydligar att ovan summor är exklusive belåning
• +2,567%
  
  
• nettoårsutdelningarna ökade från 3,500 kr till 2023 års prognos på 365,000 kr
• +10,329%
  
  
• ackumulerade nettoutdelningarna hann bli 847,000 kr
  
  
• antalet årliga utdelningar ökade från 4 st till 2023 års antal som blir cirka 294 st
• +7,250%
  
  
•  antalet innehav ökade från 4 st till cirka 115 st
• +2,775%
  
  
• bostaden har fått ökad belåning och uppvisar nu en belåningsgrad på runt 40%
• en omfördelning av pengar har skett vilket önskades
  
  
• hävstång på portföljen används försiktigt med cirka 10%
  
  
• "The Switch exkl" uppnåddes nån gång i december 2021 då portföljen utgjorde cirka 53%.
• "The switch exkl" betyder den totala förmögenheten exklusive Allmän Tilläggs Pension (ATP) samt Tjänste Pension (TP). IPS finns också vilken räknas in.

En av de allra finaste siffrorna, som resan hittills producerat, för Kalkyl att studera är nettoförmögenheten där bostadens nettovärde (antaget marknadsvärde som Avanza uppger minus lån) plus nettoportföljvärdet och IPS värdet (IPS känns mer som egna pengar än både ATP och TP). Nettoförmögenheten har under den femåriga resans gång ökats med 104% (några få dagar in i februari var den totala ökningen 108%)! Detta innebär alltså en dryg fördubbling av nettoförmögenheten. Det är en siffra som är svår men glädjande att ta in för Kalkyl och den motsvarar ungefär 15% årlig ökning:

• Compound Annual Growth Rate (CAGR) = 15%

Bostaden svarar alltså för en del av detta, IPS för en del och resten är den Kalkylska Pengamaskinen.

Om det leks lite med siffrorna så:

• 8000/300 = 26.7 vilket innebär att CAGR = 93%

 Tyvärr är ovan mest en lek med siffror då det förstås är massiva insättningar och inte bara organisk värdeökning men ändå! Ovan bekräftar dock att en bostad knappast bör ha 0 kr i lån vilket var den ursprungliga tesen som förde Kalkyl in på FIRE resan. Ingen Kalkyl veterligen har heller någonsin blivit rik genom att inte ta någon risk alls.

Ett annat sätt att beskriva de stora penseldragen är att istället för att ha en bostad med väldigt låg belåning samt kapital till 0% ränta (som rådde ett tag innan FIRE resan startades) var målet att sätta kapital i arbete och det har genomförts. En annan sak är att sparandet har fått ett mer uttalat både syfte och motivation. Den totala nettoförmögenheten förvaltades väl och ökade med 104% på fem år!

Den långa, mycket jobbiga och ibland hemska FIRE resan har varit just jobbig och krävande. Den har också varit väldigt rolig och givande men ja den har varit jobbig. Turligt nog är intresset för ekonomi och beräkningar stort och det har varit till väldigt stor hjälp under resans gång. Utan bokföring av utdelningar och ständigt filande på Mästerexcelarken hade resan avstannat för längesedan, det är den fulla och fasta övertygelsen.

Att studera bolagen, aktieantalet som ägs, utdelningarna, pengarna, staplar hit och dit och tvinga sig att läsa och hänga med i informationsöverflödet som oftast är hyfsat enkelriktat och dåligt idag trots att alla möjligheter egentligen finns för att så inte borde vara fallet har fungerat och fungerar bra. Att gång på gång inse att makten gör allt de kan för att sabba resan skapar ingen glädje men kämpandet fortgår. Att dag efter dag läsa de allt mer frekventa och fruktansvärda nyheterna om alla illdåd i landet, bedrägerier, utpressning, våldtäkter, hot, terrordåd, sprängningar, dödskjutningar och att dessutom på nära håll ta del av hur landet man vill och försöker att gilla och stödja faller sönder talar knappast för att orken ökar eller för att motivationen skulle ökas. Att nu efter anpassning till en mer normal situation vad gäller lån tvingas ställa om efter superundrets framfarter gör en förbannad. Att se hur elräkningarna gått upp med +100% i snitt på ungefär samma tid som superundret höjt styrräntan ifrån 0% till 3.75% gör en uppgiven... Att sedan dessutom tvingas läsa om hur illa infrastrukturen är i landet där VA avgifter och elnätsavgifter samt sophanteringsavgifter rusat och fortsätter att rusa häller än mer vatten på den redan vattenskadade kvarnen... Att läkare och tandläkare allt oftare inte ens kan grundläggande förståelig svenska gör en ledsen, oroad och uppgiven... Att en byggbransch knappt längre kan bygga vattentäta, fina eller hållbara samt trivselskapande bostäder längre är förvånande och mycket irriterande. In med betong, in med konstigt stora glasytor överallt som ingen egentligen vill ha. Var är de riktiga arkitekterna numera? De som tillsammans med byggarna förr kunde bygga hus vi fortfarande, ja många av oss i alla fall, fortfarande beundrar med både vördnad och respekt? Politiker som ljuger, största partiet i Sverige som Kalkyl döpt om till Bidrags- och semesterpartiet för nysvenskar (S) som en ynka vecka innan förra valet plötsligt ändrade ståndpunkt och påstod sig vara för kärnkraft igen... Politiker som tror att el bara finns i vägguttaget...

Listan stoppar där idag.

Den Kalkylska Pengamaskinen kräver jobb, glädjer, skiner och kämpar på i ur och skur, timme efter timme, dag efter dag. Ägaren likaså och följande tabell över de årliga nettoutdelningarna får belysa detta:

Trots en förfärligt korkat affär i form av SBB som Kalkyl tyvärr gjorde samt en del andra missöden i form av inställda utdelningar i Castellum och Electrolux så bör år 2023 slå 2022 ändå! Haveriet med SBB går dock att till stor del liksom i övriga bolag att koppla till superundret utan större svårigheter och se gärna SVT 30 minuter med Ingves, mannen som tog styrräntan till -50 punkter. En bit in i programmet kryper han till föga och en del kritik av den då förda penningpolitiken undslipper honom!... Intervjuaren (minns ej namnet) får en rejäl eloge både för detta avsnitt samt avsnittet med Thedéen. Att dränka en marknad i billiga pengar är ett bra recept för att just skapa inflation vilket superundret lyckades med. Att de sedan gjorde det mesta de kunde för att hålla kronkursen nere lyckades de också med. Superundret lyckades därmed att se till att skuldsättningen i Sverige skulle slå många rekord då bostadsmarknaden fullständigt siktade mot himlen. Den vanliga människan kan tyvärr inte sätta hela livet på en obestämd pauslängd, livet springer som bekant vidare och med åren tyvärr allt fortare... På 15 månader vände sen superundret spelplanen och tyvärr är inte hela vändningen gjord än... För Kalkyl kom vändningen något tidigare än planen ville och sade, cirka 24 månader tidigare. Det var synd och tråkigt men det är bara att kämpa på precis som vanligt. En fråga som ännu inte ställt och därmed inte heller besvarats är varför i hela friden det ansågs så otroligt problematiskt med en inflation som understeg 2%. Var månne Ingves själv häftigt skuldsatt och därmed önskade att inflationen skulle beta av hans personliga skuldsättning eller vad var det egentligen som ansågs så hotfullt med en inflation under 2%?...

Sedan 5-års jubileumet har nu ytterligare sju månader exekverats och målvittringen är inom räckhåll. Egentligen kan både FI och RE status införlivas men viljan finns inte, inte än. Att uppsägning kan författas vilken sekund som helst är inget Kalkyl tänker på särskilt ofta. Kalkyl behöver jobb#1 och behöver jobba och utveckla sig. När jobb#1 är jobbigt i perioder önskas FIRE medans övriga perioder så gillas jobb#1 mycket, lyckligt lottad kanske?! Det underlättar förstås att jobba med sådant man gillar och är intresserad av. En gång för länge sedan tyckte Kalkyl att nuvarande jobb#1 var en betald utbildning och det kanske det fortfarande är!

Summering av vissa siffror i tabell för ökad läsbarhet: 

Mot FIRE - here Kalkyl comes!