R12 frihetskvot - kontroll

 Förra gången Kalkyl skrev om R12 frihetskvoten var i maj och det var dags att kontrollera hur statusen ser ut. I maj 2021 slog R12 frihetskvoten över den magiska gränsen på 1.0 (läs här). Kalkyl räknar kallt med att 30% räntesubvention ligger kvar ett litet tag till.

I vilket fall så ser det nu efter sommaren ut så här:

Glädjande nog ligger det fortfarande över 1.0!

Ett annat än roligare sätt att se på frihetskvoten är att istället titta på frihetsdagarna och för både R12 och R24 ser trenden angenäm ut:

 

R12 säger att friheten redan är här då den går över de för frihetsdagarna magiska 365 st till antalet medans det mer konservativa kompistalet R24 har en bit kvar till fullt år med sina 243 st frihetsdagar.

Inför starten av år 2021 vacklade Kalkyl en del fram och tillbaka vad gäller hur hårt sparandet skulle få lov att vara, tillslut bestämdes att det skulle bli ännu ett slitår, hundår eller sparår till. Då FIRE resan inleddes i praktiska termer år 2018 innebär det att när år 2021 avslutas har det klarats av 4 st riktiga sparår. Att detta ger resultat behöver knappast berättas. 

Sparkvoten under år 2021 har hittills sett ut så här:

Plumparna i april och juni är inte roliga att se men de har båda en rimlig förklaring. Varför april sticker ut beror på en växande och numera stöddig pengamaskin så egentligen skall denna plump generera massor med glädje! Låter det knäppt? Ja, det tog lite tid även för Kalkyl att lista ut varför april månad plumpar och varför den plumpen nu egentligen är ren glädje, förklaringen är enkel:

Innan den 3/5 ska restskatt under 30,000 kr vara betald för att undvika räntekostnad, för Kalkyl innebär detta att restskatten betalas kring aprillönen.

ISK/KF effektiv skatt per mkr blev 2020: (1.25%*30% ger 0.375%) 3750 kr/mkr 

(Staten ser oftast till att inte förlora mot sina medborgare, i alla fall mot goda och flitiga sådana (eftersom de är så lätta att hantera) så även om statslåneräntan var -0.09% i snitt blir inte ISK/KF schablonskatten (-0.09+1.0)*0.30 = 0.273% eftersom det finns ett golv på 1.25% i schablonskatt och därmed just nu en effektiv minimiskatt om 0.375%...)

Det blir naturligtvis allt större plump i denna månad så länge portföljen växer i kapitalsumma.

Att ännu en plump kommer så nära inpå en dryg april månad, då statens kistor ska bräddfyllas, i form av juni är olyckligt men tyvärr kan inget göras åt denna plump heller utan Kalkyl kommer att få knyta näven i fickan och betala även framöver. Juni handlar om bostadsförsäkring som är en tung post samt en olycklig ihopklumpning av sådana där essentiella trivialiteter som heter saker som t.ex.: VA, avfall, el

Att veta varför plumparna finns är i alla fall bättre än att se ut som en fågelholk två gånger om året, givetvis kommer både R12 och R24 in väldigt bra för att effektivt smeta ut sådana här plumpar över tid. 

Plumpsammanfattning.

• apr: ISK skatt till allra största delen och inget att göra något åt
• jun: bostadsförsäkring samt olycklig ihopklumpning av vardagsräkningar

Det är alltså numera känt att Kalkyl inte flippar ut två gånger varje år och går typ bärsärk med pengarna! Skönt, Kalkyl var nämligen något orolig där för ett tag faktiskt...

En alldeles sista sak att avhandla i detta skriveri handlar om hur de löpande kostnaderna ÖKAT för varje år. I Kalkyls FIRE bok är det något alldeles förfärligt och att barnen växer har fått stå som förklaring. Det är kanske en delförklaring men inte hela sanningen som istället åter berättas genom ISK skattens påverkan på de löpande kostnaderna och som redan sagts så innebär en ökande portföljsumma att ISK skatten ökar (ja självklart gäller detta även för KF skatten men den tas ut 4 ggr/år istället för som ISK skatten som tas 1 gång/år) vilket självklart sätter sina spår i form av en ökad månadskostnad, R12 eller R24 spelar ingen roll.

Skönt, nu är allt förklarat!