Avanzas agerande

 Då superundret förändrar styrräntan förväntar sig de flesta att både in- och utlåningsräntor ska förändras.

Det är delvis tråkigt att skriva detta inlägg om partnern för FIRE resan som hittills alltså framförallt varit och är Avanza, men Avanza har tyvärr inte imponerat under sänkningscykeln ifrån superundret.  Avanza har tyvärr också under hela FIRE resans exekverande ständigt förändrat och ofta försämrat funktionalitet i både app och på hemsidan... En hel mycket bra funktioner och förbättringar har också införts, ett antal signerade Kalkyl och tyvärr utan någon slags betalning från Avanza. En del mycket grundläggande fel har fortfarande Avanza inte orkat eller brytt sig om att fixa trots påtalningar i plural från Kalkyl... Partnern känns alltmer både dryg och nonchalant tyvärr...

När där nån gång för längesedan Kalkyl m.fl inledde sina respektive FIRE resor var räntan på den lägsta nivån på värdepappersbelåningen hos Avanza på 0%. Ett smart trick ifrån Avanza för att locka till mer aktivitet och försäkra sig om framtida intjäning. Förhoppningsvis och troligtvis visste de flesta som utnyttjade denna "gratis" belåning på 10% för de värdepapper som Avanza hyfsat godtyckligt antingen godkände eller inte godkände vad de gav sig in på. 

Kalkyl var fullt medveten om upplägget men tyckte och tycker fortfarande att den känns ganska bra. En sak som dock missades var förstås hur kreditorn Avanza eventuellt skulle kunna bete sig längre fram i tiden. Det började skaka i upplägget redan kring 2019 och 2020 när börsen tog kraftiga skutt både upp och ner (mest ner) och värdepapper som tidigare varit godkända för det som Avanza då kallade "superlånet" (som alltså kunde ge gratis värdepappersbelåning på upptill 10%) plötsligt åkte ut ur godkännandet. Det var skakigt och olustigt två gånger om året när Avanza meddeleade vilka värdepapper som var godkända för superlånet och vilka som inte längre var det... Det har sedan dess mest fortsatt att skaka...

Det gick att leva med detta också. Vad som är svårare rent principiellt att leva med är agerandet Avanza numera uppvisar kring detta superlån (som alltså inte får kallas superlån längre). Det var väl rimligt att räntenivåernas räntesats, 10% belåning kallas för R1 och den med högst belåning och därmed högst ränta kallas för R3) följde med upp när styrräntan gick upp. Vad som var 0% i ränta för upp till 10% belåning försämrades undan för undan i takt med superundrets spasmer, rimligt absolut. Superundret har nu andra slags spasmer under sänkningsfasen av styrräntan, tyvärr har däremot Avanza ännu inte uppvisat några sådana sänkningsambitioner på R1 nivån... Inga alls...

Den, R1, ligger fortfarande stilla på 1.99% trots styrräntesänkning med 150 punkter... Att Avanza skulle agera så här fanns inte på Kalkyls karta. En ränta på 1.99% är förvisso billig och attraktiv men likväl är den dyr och oattraktiv jämfört med 0%. Se tidigare inlägg för mera detaljer, läs här, men kortfattat så här:

• styrräntan nu på 2.50% och Avanza R1 borde ligga på 0.99% då 0.99% gällde under höjningsfasen för motsvarande styrränta.
• Avanza sänker löpande både R2 och R3 räntesatserna (nu ner till 3.29% resp 4.19% )
• styrräntan har nu sänks 5 ggr och Avanza har 5 ggr sänkt både R2 och R3
• i stort sett sänks dessa med 20 punkter / 25 punkters sänkning från superundret
• styrräntan har nu sänks 5 ggr och Avanza har 0 ggr sänkt R1 (nu på 1.99%)

Anledningen till detta förfarande är förstås en slags girighet hos Avanza. Många kunder sitter troligtvis på R1 nivån (1.99%) med sin värdepappersbelåning och Avanza försöker förstås att kräma ut så mycket pengar som de kan. En viss förståelse kan förstås visas men agerandet är likväl ändå något provocerande och på sikt förstås inget Avanza kommer att vinna på för sådant här glömmer inga kunder som drabbats. Det handlar om struntsummor för kunden men likväl handlar det om pengar samt visar hur Avanza agerar mot kunden. På samma styrränta under sänkningsfasen som vid höjningsfasen var förväntningen förstås att krediträntorna ungefär borde ligga på samma nivåer. En tyvärr med facit i hand felaktig förväntan. Helt felaktig...

  

Kalkyl jobbar hårt sen ett bra tag med att sanera krediter och det går ganska bra. Några svåra köpimpulser har också motats bort och några minuter senare infinner sig känslan av att det var ett bra beslut och att det var skönt att inte köpa nåt alls! 

Krediterna är inte värst betungande men likväl i motfas med pre-FIRE resans Kalkyl och de ska framöver sänkas än mer. Att betala kreditränta är ungefär lika roligt som att fyllnadsinbetala på skattekontot. Att frigöra sig ifrån Avanzas agerande motiverar mycket. Givetvis ännu skönare att delvis frigöra sig ifrån superundrets framfart, ja så mycket det nu alltså låter sig göras eftersom superundrets framfart påverkar betydligt mycket mer än de egna räntekostnader... Ännu en lång och dryg period av FIRE resan återstår och den avslutas nån gång runt midsommar 2025. Då bör situationen se väldigt annorlunda ut.