Friday, February 14, 2025

0.988 och strävar mot drömmålet!

 0.988 är nu "uppnåddhetsfaktorn" mot en:

  • enorm 
  • fantasilik
  • svårförstådd
  • smått galen (ja eller surrealistisk)
  • underbar
  • ouppnåbar (men likväl snart där)
  • drömlik
  • ...
drömgräns!

Alltså en drömgräns av utdelningar!!! Ja årsnetto sådana dessutom. Avrundat är drömgränsen nu nådd till 0.99 eller 99%. Viljan att nå ända fram till 1.00 eller 100% är förstås stor, bara för att just klara av den, och om inte dollarn backar alltför kraftigt kanske drömgränsen kan nås under året?!

Som vanligt, det återstår att se men både chansen och viljan finns för att nå detta drömmål under 2025! 

Det uppsatta målet för året är, om inget oförutsett händer, enligt prognosen redan uppnått! Prognos är prognos och allt kan förstås ändras men sannolikheten för att övergripande och större stjälpande förändringar är låg.


Thursday, February 13, 2025

Riskbanken - den 6:e men Avanza...

 I dagarna, ja närmare bestämt 250205 började så den senaste av superundret gjorda styrräntesänkningen att äntligen gälla! Styrräntan är nu på 2.25%, vilket superundret alltså meddelande 250129. Denna sänkning tog 7 dagar innan den blev effektiv, en klar förbättring i prestanda jämfört med den 5:e sänkningen som gjordes i 241219 men som först blev effektiv 250107... Märkligt att det i superundervärlden går att trolla fram miljard efter miljard med några få knapptryckningar och på några få sekunder medans en styrränteförändring skall ta många dagar eller t.o.m veckor i anspråk för att nå ut?...

Styrräntan har nu sänkts sex gånger sedan räntehöjningscykeln ifrån helvetet äntligen tog paus. Fem av dessa sänkningar har varit på 25 punkter och endast en på 50 punkter (dubbelsänkning så kallad):

  • -5*25
  • -1*50
  • summeras till -175 punkter
  • styrräntan nu på 2.25%
Avanza som valts för FIRE samarbetet har under dessa 175 punkters sänkning inte sänkt lägsta räntenivån på värdepapperskrediten, av Kalkyl kallad R1, EN ENDA punkt... Det är smått häpnadsväckande vilken urusel koppling Avanza visar sina kunder under sänkningsfasen. Under höjningsfasen ökades gärna och snabbt nivåerna R1, R2 och R3 på undan för undan. Nu sänks endast R2 och R3 nivåerna:
  • Under höjningsfasen (ifrån helvetet) låg R1 på 0.99% ända upp till en styrränta på 3.00%!!!
  • Avanza, dina kunder kommer att minnas denna dåliga behandling...
Att kunder som ligger på R1 nivån på sina värdepapperskrediter inte får ta del av sänkningar eftersom Avanza ökat på sin lånestock betänkligt är ingen bra behandling av kunderna de viktiga. Det är inte R1 kundernas fel att Avanza ansett sig behöva eller vilja tjäna än mer pengar genom att öka sin utlåning. R1 räntan borde nu med styrräntan på 2.25% ligga kring 0.99% för att matcha hur situationen såg ut under höjningsfasen. En hel procentenhet mer alltså är verkligheten vilket betyder:
  • ändring R1/R2/R3 = 1,99% till 1.99% / 3.29% till 3.14% / 4.19% till 4.04%
  • 1000 kr/år i förhöjd (brutto)räntekostnad per 100,000 kr värdepapperskredit på R1 mot om R1 skulle ligga på den förväntade räntan om 0.99%
  • Småpengar så det är inte pengarna i sak som stör, det är Avanzas agerande som känns sniket och tveksamt... Ja onödigt också...
Avanza anser att 1.99% är en tillräckligt bra ränta för R1 och visst den är bra men ändå alltså dubbelt så hög som den var under ränteökningsfasen och häri ligger bekymret: Avanza är tyvärr inte en partner att helt lita på... Under ett massivt, riskfyllt och extremt krävande åtagande som en FIRE resa är just predikterbarhet önskvärt, eftersträvansvärt och något som förstås borde gälla. Så är inte fallet nu och Avanza har tyvärr också andra dumheter för sig som t.ex. att i efterhand gå in och ändra i bokförda transaktioner gällande utdelningar och kanske mer? En annan stor irritationsfaktor har varit Avanzas ständiga "förändringar" av belåningsvärdena som mest verkar sättas med tärningskast, det är många FIRE-bloggare som två gånger per år förfärats över förändringar i just belåningsvärdena... Hastigt och lustigt eller jobbigt och plötsligt...

Att svenska Staten inte heller är särskilt predikterbar visste vi sen innan men ändå... KF kredit får under 2025 ett halverat (!...) ränteavdrag, 15% istället för 30%... ISK ligger kvar på 30% ränteavdrag. År 2026 är KF ränteavdraget 0%... Predikterbart? Skattefritt sparande under 2025 upp till 150,000 kr och upp till  300,000 kr skattefritt år 2026... Jaha ja... Varför då? Vart är schablonskattetaket istället? Vore bättre än som nu med en totalt "fylledansande statslåneränta" som svänger än hit och än dit när helst den känner för det... Och den samplas EN ENDA vilket sker den 30/11... Vilken predikterbarhet alltså!

Sunday, February 9, 2025

Med Damberg så... - del 2

 I morse dök en bra skrivelse upp, DEBATT: Så tar vi revansch på Reinfeldt och PK-sossar.

Det är Jan Emanuel som skrivit och Kalkyl anser att han för det mesta uttrycker hyfsat vettiga saker. Det mest negativa i artikeln är dock det som gissningsvis kommer att spilla ner på oss stackars hårt kämpande FIRE strävare eller de av oss som redan gått in i FIRE, nämligen att öka beskattningen på kapital och kapitalinkomster...

Synd att det mesta är så fyrkantigt alltid, för visst om ökad beskattnig av enorma kapital på 100+ miljoner eller på Kungens alla bostäder som Kungen i princip nolltaxerar för (sådär ungefär 350 fastigheter och vi snackar ju inte 350 små halvruttna torp ute i obygden) så tycker nog rätt många att dessa 100+ miljoners förmögna kunde ta och betala lite i skatt även dem. Tragiken är dock oftast att dessa har horder med advokater och smarta/halvkriminella rådgivare som ser till att ingen skatt i princip alls betalas. För staten återstår då som vanligt att pungslå oss vanliga människor då vi är fogliga som lamm, protesterar inte mer än lite mutter hemmavid, finner oss nuförtiden i precis allt vansinne som lastas på oss. Finner oss i att matas med lögner om elsystemet, kärnkraften, vindkraften o.s.v. Högre skatter, högre bostadspriser, högre det och än högre detta. Ja och detta medans reallönerna de våra ständigt tycks gå åt precis motsatt håll. Även med ett begränsat ekonomiskt sinne inses hyfsat enkelt att extremt låg eller t.o.m negativ ränta är som att hälla bensin på en redan brinnande eld, det svenska superundret till Riskbank (Riksbank) förstod dock inte ens denna självklarhet och en prisuppgång på bostäder som aldrig tidigare inträffat varken i Sverige eller någon annan stans skedde... Nu betalar vi alla priset ännu en gång för superundrets fantastiska dumhet genom höga räntekostnader och genom en bostadsmarknad som i princip är stängd för de flesta utom för de som redan är inne i spiralen där återigen som så ofta förr 40-50-60 talisterna blev vinnarna och i stort sett bodde gratis, notan tar generationerna från 70-talet och framöver hand om utan möjlighet att välja om de vill eller inte.

Våra skattepengar hystas enkelt och gärna in av makten och vi betalar i tron att vi ska få nåt för pengarna, givetvis ett högst rimligt antagande. Det är inte mycket som efterfrågas, ok sjukvård, ok rättsväsende, ok trygghet, politiker som begriper sig på de frågor de är satta att hantera o.s.v. Tyvärr berättar sanningen något ganska annorlunda. Den ymniga skattebägaren flödar över av våra alltför dryga skatter och fördelas sen ut på diverse dumheter utan större insyn eller urskiljning...

Med Damberg så... - Del 1 läses här.

Saturday, February 8, 2025

Med Damberg så...

 Med Damberg, denne Mikael Damberg född och fostrad av Socialdemokraterna då bägge föräldrarna tillhörde eliten av detta numera tragiska parti. Notera att Kalkyl för en gångs skull skriver Socialdemokraterna för det fanns faktiskt en tid där detta parti var bra! Det var dock väldigt länge sedan och numera har Kalkyl sedan länge övergivit (S)kitpartiet eller Bidrags- och semesterpartiet för nysvenskar. Kalkyl kommer aldrig någonsin igen att lägga sin röst på detta eländiga hyckleri- eller lotteriparti.

Damberg var som så ofta återigen ute och vevade. Han och pargnägghästen Maggan kunde ta och sätta sig på vars en motionscykel istället och tillföra lite elenergi till det svenska havererade och numera dysfunktionella elnätet, ja helst bör de cykla lite i SE4 som snart dukat under fullständigt under vad de själva i (S)kitpartiet ställt till med... De får gärna få igång Dadgostar (VPK) också men dennes cykling lär nog inbringa försumbart med energi...

Damberg, en man Kalkyl egentligen skulle vilja gilla men det går liksom inte då karln uttrycker dumhet efter dumhet. Nu senast lyckades han skriva ihop en debattartikel på expressen, läs här, där han menar att i Kristerssons (M) Sverige kostar kaffet 100 kr. Lika onyanserat och oprecist som alltid när någon ifrån den svenska kommunistsidan uttrycker sig numera. Det är trist, plågsamt och irriterande att läsa skräpet signerat Damberg.

Är det 100 kr per kilo? Per 0.50kg? Eller per 0.45 kg? Det glömmer han att nämna, Damberg alltså, men detaljer och fakta är sällan särskilt viktiga i dagens tröttsamma vevande om och kring det mesta. Det är vad ett paket snart kan kosta i (M)s Sverige... Det är sorgligt precis som så ofta förr. 

Kalkyl som säkert många bloggläsare tror står långt åt höger står exakt precis i mitten. Kalkyl avskyr dagens politik, dagens politiker, dagens partier och i stort sett det mesta de står för eller babblar om. Hela Sverige har dessa "folkvalda" politikerodågor sett till att köra i botten med deras okunskaper, ointelligenser och allmänna ignoranser ackompanjerade av massiva oförmågor kring nästan allt. Inget recept för framgång, eller?

Kalkyl skriver massor om korkade centralbanker där det svenska superundret får klä skott för tokerierna som utspelats under de senaste 15 åren. Kalkyl benämner politiker i gemen som odågor och står för detta påstående tills motsatsen bevisats. Om någon undrar hur illa det kan gå i Sverige så ta en snabb blick mot Tyskland, Europas numera självklara dumpkopf (dumhuvud). 

Damberg tillhör (S) som just nu befinner sig i en särdeles fantastiskt ypperlig oppositionsposition. Det är väldigt lätt att klaga, gnälla och kritisera när det mesta nu tycks nå ytan och brisera. Många års grov oaktsamhet och försummelse gentemot det svenska folket visar nu sitt bistra och obehagliga resultat. Ja dessutom är det nästan totalt ohanterbart, TIDÖ verkar dock i Kalkyls ögon göra allt vad som går att göra och Kalkyl förstår inte de som kritiserar TIDÖ för att inte mer gjorts. Politik är väl knappast kännt för att ske snabbt? Demokrati, det pompösa dravlet om allas chans att få bestämma, är segdraget, inneffektivt ju större apparaten blir och extremt svårjobbat som helhet...

 Nå, kaffet mot 100 kr alltså. Damberg menar säkert mot 100 kr per 0.5 kg brygg kaffe men risken är förstås att han menar 0.45 kg för 100 kr då det är nya normen för paketen...

Den "kloka" (hycklaren enligt Kalkyl) Damberg menar att problemen hade lösts av (S) genom att:

  • Stärk konkurrensen på matmarknaden. 
    • Gör det lättare för fler lokala matbutiker att etablera sig och pressa priserna.
    • Kalkyl: ja men varför gjorde (S) inget tidigare då? Lokala småbutiker lär inte kunna pressa priserna mera...
  •  Ökad konkurrens mellan grossisterna. 
    • Öka konkurrensen mellan grossistled, bland annat genom att se över försäljningsvillkor och inlåsande avtal.
    • Kalkyl: vad mer direkt ska (S) se över? Fri marknad är väl bäst om man inte tar ett 100%:igt grepp om denna del av marknaden. Några sådana grepp har (S) inte alls tagit, förstås, under alla år de själva satt och pöste vid makten.
  •  Inför tydlig märkning vid krympflation. 
    • Kalkyl: Återigen berättar (S) att de tror och tycker att svenskar generellt är dumma i huvudet och inte ens kan läsa jämförelsepriser... Roten till det mesta onda signerat just (S)... Deklarera svenskar i gemen som totalt dumma i huvudet och där staten därmed måste få mer makt för att reda ut saker som dessa, enligt (S), "imbeciller" inte själva klarar av.  En totalt skrämmande människosyn signerad (S). Paralleller till det förhatligt höga skattetrycket är lätta att göra...
  • Om förpackningen blir mindre ska priset sänkas – eller märkas med en varningstriangel.
    • Kalkyl: oj vilken fantastisk ide Damberg. En varningstriangel alltså! Har du Damberg tänkt ut nån speciell färg? Jämförelsepriset uppfanns för väldigt många år sedan. Du kan sätta en varningstriangel på (S) texter i stället! Lämpligen i rött och gärna med fet stil på texten!
  •  Bättre prisjämförelser i butik. 
    • Konsumenter ska kunna se rabatter, prishöjningar och vilka kampanjpriser som verkligen gäller.
    • Kalkyl: Va? De finns och de är väldigt bra redan. Återigen totalt nonsens ifrån (S). 

  Som vanligt har (S) inget alls att komma med men svinga omkring det kan det (S)kitpartiet av rang... Det som oroar Kalkyl är det fortsatt enorma väljarstödet (?!...) och därav skrivs denna och liknande artiklar. (S) är inte längre vad de var och med det sägs inte att TIDÖ är bäst i allt, verkligen inte. Men... Ovan debattartikel av Damberg (S) visar vilka storslagna ideér detta parti och dess representanter har, otroligt... deprimerande... En rekorderlig (S)are alltså denna Damberg... lösningar på det mesta om inte på allt alltså!...

En motreaktion, förutom Kalkyls alltså, dök upp: läs här.

Friday, February 7, 2025

Mål och utdelningar

 Fredag kväll och jobb#2 exekveras som så ofta förr sedan FIRE resan inleddes 2018. Det har skrivits litegrand på ett 7-års jubileumsinlägg kring FIRE resan som alltså startade 2018, det borde varit klart men inspirationen minskade och annat tog uppmärksamheten i anspråk. Varför 7 år förresten, varför är just 7 år som antal år viktigt?

Nåväl, flikarna Mål samt Utdelningar är nu uppdaterade. 

Ps: Maggan och Damberg tillhörande (S)kitpartiet eller Bidrags- och semesterpartiet för nysvenskar, alla siffror som redovisas här är chokladguldpengar, hm eller ärtor, men det borde även ni båda kunna förstå även om det nog är att hoppas på för mycket!

Det är mycket möjligt att att FIRE resans exekverande faktiskt stoppades eller kom till sin ända efter just 7 års hektiskt, frenetiskt, krävande och synnerligen dryga exekverande, ja +- några få dagar. Det har varit intensivt under ett tag och positioner har ökats, minskats och nya har tagits. Fokus som länge låg på inga affärer alls ändrades som så ofta förr, inte ogenomtänkt, inget spontant infall utan ett efter noggrannt genomtänkt agerande men likväl skedde en kraftig men alltså önskad och genomtänkt förändring. Krypto? Nej, verkligen och absolut inte! De genomförda dragen innebär en monumental känsla av fattighet just nu...(!) Det längtas till februarilönen och absolut inga förbaskade extra skatteinbetalningar skall då ske! Nöjdheten över de nya positionerna, ja som redan redovisar vinst, är dock stor och en snabb blick omkring ger att satsningen bör vara klockren på sikt. Om FIRE ska nås innan Kalkyl ligger där under jorden bör sådant beteende förstås upphöra och kanske är det så att FIRE resandets praktiska exekverande tog just 7 år och framöver återstår endast sanering och därefter kan inträdelse i FIRE göras. Med barn i familjen är nog ändå en stadig lön ifrån jobb#1 en väldigt bra sak att ha, inget lär bli billigare framöver då barnen både växer i fysiska mått samt i ålder. 

Bloggkollegan Sparo har länge berättat om hans (ja här behövs inget hen) "låga" matkostnader per månad, Kalkyl undrade länge över hur dessa låga summor var möjliga men insåg (det tog dock lite tid...) sen att hans kostnader var för EN person och Kalkyls för FLER. Kalkyls per person tangerar faktiskt Sparos och plötsligt ser Sparos matkostnader inte alls så märkliga ut längre utan är mer i paritet med Kalkyls egna!...

Världens bästa risgrynsgröt erhölls i betyg idag vilket förstås gladde enormt. En märklighet är att under alla Kalkyls barnaår serverades vad minnet säger inte en enda hemlagad risgrynsgrötportion... Det lär bli mer av den rätten framöver och helt generellt fortsätter det infödda (?) sparbeteendet att exekveras och Mästerkockstiteln vore nog inte värst långt borta om ett tävlingsdeltagande skulle ske. Ja tillsammans med några andra titlar troligtvis! Anledningen till risgrynsgröt i februari är att norra Skåne förr tydligen firade Kyndelsmässoafton den 2/2 och att man då kokte och åt just risgrynsgröt. En tradition Kalkyl tänker ta efter även om årets blev något försenad... Enligt den kyrkliga traditionen är kyndel en slags ljusfest och dagen då jultiden på kyrkoåret avslutas, Kyndelsmäss! Om Kyndel läses här

Den Kalkylska Pengamaskinen stävar på och gick dryga +7% i januari månad! Vad gäller årsnetto(choklad)pengarna siktas det förstås återigen mot nya höjder!


Saturday, February 1, 2025

Två nya 180 gradare...

 I veckan som gick måste det nära nog slagits något slags rekord:

  • (S)kitpartiet eller Bidrags- och semesterpartiet för nysvenskar (S) som tidigare motsatt sig visitationszoner i numera stackars sargade och otrygga Sverige ville nu plötsligt göra södra Stockholm till en visitationszon. Oklart om södra delen räcker för då kan väl sprängningarna bara temporärt flytta norrut liksom? Men alltså (S) som tidigare motsatte sig visitationszoner svängde... Läs här.
  • Miljöfientliga Partiet (MP) svängde likt ett av deras hyllade vindkraftverk och utesluter nu inte längre kärnkraft som del i energiframställningen! Det är ju närmast ett monumentalt omtag, ja likt det som (S) gjorde i NATO frågan och i kärnkraftsfrågan. Synd bara att (MP)s vansinnespolitik antogs av (S) i en som vanligt vansinnig förhandling och att de hann med att stänga ner 4 st fullt fungerande kärnkraftsreaktorer (räknar alltså bort de två i skånska Barsebäck som stängdes p.g.a svenskt mesande mot danskarnas gnäll). Det är en synnerligen miljöfientlig politik som (MP) och (S) drivit tillsammans, ja ekonomiskt sätt en ren och skär katastrof dessutom. Läs här.
Det positiva i detta är i alla fall att kanske kan saker börjar sättas igång nu och att man därmed kan gå från käbbleri till praktik fortast möjligt men:
  • Erkänn för helvete vad ni ställt till med era odågor
  • Erkänn hur fel ni har haft
  • Inför permanent priskompensation per kWh (ja snälla slå upp vad kWh betyder också) till SE3+4 efter vad som krävs för att få ner priset till EXAKT samma kWh pris som i SE1, sen kan vi snacka annat när detta väl är infört.
  • (MP) borde också tvingas till att betala av kostnaderna deras trams orsakat och tills det är gjort råder förbud för detta miljöfientliga (woke)parti.
STENA är en stor investerare i vindkraft och har plöjt in miljarder i vindkraft, de börjar nu skruva besvärat på sig och ifrågasätta hela investerandet samt dess finansieringsmodell. Problemet är superenkelt att förstå för normalbegåvade och även politikerodågor har därmed en viss, om än liten, möjlig chans att greppa problematiken:
  • när det blåser lagom mycket, inte för lite och inte heller för mycket utan just sådär lagom mycket, ja då produceras massor med el numera, både i Sverige och Tyskland som tillsammans kan kallas dummköpfer. Elpriserna sjunker förstås därmed kraftigt och oftast hamnar de på negativa (!...världen är totalt knäpp numera...) nivåer och givetvis finns ingen bra ekonomisk modell, ja inte ens en teoretiskt hittepå-modell alltså, som då kan generera särskilt mycket vinst...
Elbolagen fortsätter sitt vansinne och politikerna i Sverige tittar som vanligt mest på, som vanlig knegare undrar man om hjärnorna deras har slut på el eller om de helt enkelt inte alls fungerar:
  • 15 minuters prismodel ska införas av alla elbolag. Vi stackars vanliga människor är inga robotar (ännu eller i alla fall inga 100%:iga sådana ännu). En del tänkare har redan börjat ifrågasätta säkerheten kring detta och det borde man gjort redan vid timdebitering:
    • tvätta när man sover är en dålig ide. Många bränder startar just i tvättmaskiner
    • torktumla när man sover är en ännu sämre ide. Torktumlaren är en än värre brandstartare än tvättmaskinen.
    • matlagning på natten känns korkat när de som ska äta maten sover
    • lämna långkok på platta (nåja, häll eller glasyta) utan tillsyn under natten känns inget vidare.
    • laddning av diverse apparater känns livsfarligt, mycket skitprylar ifrån Kina med undermåliga elektronikkomponenter samt bristfälliga eller totalt icke-existerande skyddselektronik har svämmat över hela världen snart...
    • laddning av elbilen är antagligen beroende på märke nog mest säkert men likväl en stor fara eftersom effekterna är många gånger högre (därmed större risk för överhettning/brand).
Anna Borg, den synnerligen välbetalda förmågan som rattar chefsposten på statliga Vattenfall med sina 1.45 mkr skattekronor/månad i lön menade att det spelar ingen roll hur många elzoner Tyskland skapar utan vi måste bygga ut elsystemet i Sverige för mer effektivitet och bättre styrning. I slutändan är det ändå kunderna som får betala!

(Tyskarna skall alltså få köpa ännu mer billig el Anna, eller?) Tack Anna Borg, vad klartänkt du ändå är! Kalkyl tar detta med sig för det var fram tills idag lite oklart vem som ändå får betala för elfiaskot och elkaoset i Sverige. Med drygt +100% i elkostnad med bibehållen förbrukning kanske någon annan än de vanliga hushållskunderna ändå drabbades värre?

Vilken cocktail, men ingen fara alltså då våra odågor nu har drabbats av vad Kalkyl skrivit om i flera år:
  • DOS attacker
32 sprängningar på 28 dagar! Också ett slags rekord i sig... Det är givetvis hela samhället men framförallt Polisen (eller ska vi börja skriva aina vi också under den pågående isl........?) som snart eller redan dukat under p.g.a. DOS attacker (Denial Of Service) när antalet sprängningar, (döds)skjutningar, balkongfall, bidragsfusk samt övriga bedrägerier ständigt tycks öka, ja lavinartat dessutom och dessvärre... Anmäl för sjutton inga "vardagsbrott" typ cykel- eller bilstöld, ringa misshandel eller inbrott då det mest slösar och frestar på dyrbara skattefinansierade resurser. Polisen gör i bästa fall en plikttrogen ärenderegistrering av din anmälan men sen skickas ärendet troligtvis direkt till makulering, förlåt arkivering, då spaningsuppslag saknas även om du skickade in fullständiga bildbevis samt identiteten på förövaren/na. Vi får vad vi betalar för stämmer absolut inte i Sverige längre...


 

Friday, January 31, 2025

Riskbanken - färdiga...

 I onsdags, 250129, sänkte superundret styrräntan med 25 punkter och den landade då på 2.25%. Vid sex av de sju senaste (6/7) räntemötena har superundret sänkt styrräntan. En enda dubbelsänkning, -2*25 punkter, har skett och efter den första trevande 25 punkterssänkningen tog de oväntat paus för att sedan återigen sänka. 

Nu har superundret arbetat så hårt att de anser sig färdiga med sänkningarna för denna gång!... För ordningens skull bör tilläggas att de inte helt stängd dörren för fler sänkningar men och andra sidan knappast heller signalerat att fler sänkningar bör ske.

De flesta håller inte med och både SEB och Swedbank tror på en ytterligare sänkning medans KI anser att styrräntan ska ända ner till 1.50% innan sänkningscykeln är klar.

Det är lite lönerörelse och annat tjafsande som ska exekveras framöver och troligtvis sker inget vid nästa räntemöte (eller som superundret så fint kallar dem: penningpolitiska möte) som hålls 250320.

Att superundret tycks tro att folk skulle vara särskilt begeistrade nu över deras sänkningsarbete är nog väl naivt, förvisso är det välkommet men likväl dras väldigt många med mycket högre kostnader nu än vad som gällde fram tills årsskiftet 2022 (räntehöjningarna från helvetet startade 2022-05). Styrräntan har nu från toppen sänkts med 175 punkter, det krävdes hela sex (6) utdragna räntemöten för att klara av detta. Under höjningsfasen krävdes endast två (2) räntemöten för att klara av samma höjning i punkter räknat, 2022-09 med +100 punkter (!!!!) som följdes av 2022-11 med +75 (!!!) punkter (ett ! / 25 punkter). Nej superundret det är en förändrad spelplan och folk är inte särskilt glada eller imponerade över att deras egen riskbank mest står för en ickepredikterbar penningpolitik som dessutom stjälpt sitt folk till att bli ett av de högst belånade folken i världen med sitt noll- och minusränteexperiment... Inflationsdirektionen använder inflationsmålet lite som de tror, hoppas och tycker är bra och under egenapplåder där bakom ekdörren, ja trots att inflationsmålet redan är i mål sen länge så... Ekonomireportrar och andra experter gör stor sak av att tolka hur saker sägs och uttrycks, minspel och annat ersätter fakta. En växande andel tycker att sådant här arbetssätt ingår i ett vidare begrepp kallat woke. En slags kaffesumpsspådom...  Ja glöm förresten inte de senast titulerade "sportiga" glasögonen som superundretchefen bar... Ingav knappast något högre förtroende det heller men träningspasset före pressträffen, ännu en lyxig förmån trots väl tilltagen månadslön, var tydligen viktig. Inte många vanliga dödliga arbetare som kan få lov att klämma in ett träningspass sådär på morgonen!... 

Det återstår alltså att beskåda kommande superunderframfart men då superundret mest är en liten knähund i ledband till ECB och andra lär fler saker säkert behöva göras. ECB sänkte räntan som förväntat med 25 punkter medans FED låg stilla. USA går bra medans EU haltar och ECB lär behöva fortsätta sina sänkningar.



Monday, January 27, 2025

I dyrtider kunde

 I dessa dyrtider som vi levt i sedan 2022-05 ungefär kan man väl tycka att fastighetsavgiften inte borde ökas med ungefär dubbla procentsatsen jämfört med året innan, eller?

  • 2024 års maximala fastighetsavgift   9,525 kr och den ökades med 2.6% mot år 2023
  • 2025 års maximala fastighetsavgift 10,074 kr och den ökades med 5.8% mot år 2024
(Fastighetsavgiften för år x deklareras år x+1, d.v.s 10,074 kr gäller inkomståret 2024 som deklareras år 2025.)

I princip en fördubbling i procentenheter räknat... Kan tycka det är bedrövligt faktiskt. 
Det är nog få FIRE strävare och andra löneslavar som lyckas få +5.8% i löneförhöjning år 2025...

Precis allt har ökat och ökat än mer i pris, visst inflation heter det och den är inte värst rolig men i en del fall så som ovan beror inte ökningen på inflation. Här ligger det gamla vanliga roffa åt sig beteendet som boven i dramat, ett beteende som även många av de andra varorna drabbats av. Praktiskt och enkelt att skylla allt på just inflationen för det är ju svårt att bevisa att så inte är fallet, men visst går det ibland.

En annan sak som det är väldigt tyst om är elpriserna. Javisst dyker en och annan debattör upp och pratar om att nu får det vara nog med fluktuerande elpriser men från styret är det tyst, ja oavsett partifärg. Förstår liksom inte varför inte elstödet för SE3+4 blev permanent. Dags att göra nåt åt ett vilt, tyskinfluerat, fluktuerande elpris. Regeringen borde ta och sätta ner foten mot elbolagen som alla verkar vara på väg att införa 15 minuters prissättning och dessutom med effekttoppsprissätning. Dumheterna inom elområdet blir bara fler och allt mer provocerande. Kalkyl orkar dock inte tramsa med elen utan kör månadspris för har ingen lust höra torktumlarens dunkande på natten eller tvättmaskinens ylande. Kan bli en dyr besparing också om någon sådan apparat börjar brinna... En galen värld vi befinner oss i tyvärr.
 

Friday, January 24, 2025

Lönefredag

 Då var första lönen från jobb#1 bärgad, ja för år 2025 alltså! Netto blev den något bättre än sista månaden år 2024 eftersom höjd skiktgräns och ännu ett jobbskatteavdrag gav en liten effekt åt rätt håll! (M) är framförallt att tacka för detta, vi glömmer dock inte år 2023 då ingen justering gjordes och uppindexeringen sattes på paus! Det hörs allt fler röster om att det är högst rimligt och eftersträvansvärt att fortsätta att få ner marginalskatten så att en extra tusenlapp ger minst halva som nettoeffekt i plånboken. Det har också gjorts en del skriverier, t.ex. i DI, att platt skatt vore eftersträvansvärt och att resan mot ett lägre skattetryck i Sverige bör fortsätta så tänk på vart lilla röstsedeln läggs. Kalkyl har naturligtvis inga invändningar mot dessa argumenteringar, att minst få behålla 50% av en bruttotusenlapp känns verkligen inte att slå i något slags tak oavsett vad man nu tjänar. Att komma hela vägen till platt skatt, säg 30%, vore fantastiskt men det lär nog aldrig ske men visst hade det varit allra mest rättvist?!

Lön in resulterar som vanligt i Lön ut... Januarimånader kommer framöver alltid att bli plumpade vad gäller sparkvot vilket beror på att för att undvika dröjsmålsränta hos skatteverket, ännu en hejdundrande institution i Sverige eller vad sägs om att för barnspar på ISK själv behöva räkna fram skatten som förväntas betalas in, måste kvarskatt eller extraskatt (härrörande ifrån ISK schablonskatten) betalas innan 15/2, ja om den överstiger 30 tkr vilket den nu alltså gör... Det känns verkligen inget vidare. KF skatten sköter Avanza och även den har nått betydande kvartalssummor och givetvis betalas den i, per FIRE definition svåra månader, månad 1,4,7,10... Förvisso går börsen bra och FIRE kapitalet ökar men likväl känns det inget vidare att betala sjuka summor till den oduglige farbror staten, det är absolut inte ett smack häftigt att betala skatt. Den som uttryckte att det var häftigt att betala skatt betalde nog själv ingen alls... Kanske finns nån märklig blankett Kalkyl missat som kan fyllas i för att slippa? Verkar ju finnas oändligt många blanketter för diverse märkliga bidragsutbetalningar, som även fortsätter att betalas ut trots att bidragstagaren sen många år lämnat Sverige för sitt kära hemland... De svenska skattekronorna anses dock kära nog att behålla, varenda en, även som återvandrad f.d svensk invandrare. 

Herregud alltså... Vad fan får man för skattepengarna i pajaslandet Sverige som hederlig och hårt arbetande skattebetalare?

Januari är alltså en osannolikt dyr månad år 2025... Dessutom behövdes ett nytt bilbatteri köpas in då det helt enkelt inte gick längre. Det trotjänade i cirka 15 år med lite omtänksamhet! 

Som den ekonomiske trollkarl Kalkyl är och alltid varit lyckades trots massiva utgifter ändå en fin slant slussas över på Avanza.  Hur sjutton det egentligen gick till går knappt att förstå med tanke på de betydande utgiftssummorna, men det gick. 

Barnsparet har fått en 50%:ig höjning och nu åker tillsvidare ett helt barnbidrag på 1250 kr/barn alltså! Har kanske varit lite snåla eller försiktiga där innan? Barnen får fullt ansvar för dessa sparpengar då de har ISK konton i sina egna namn, detta för att undvika eventuella kommunistfasoner där kanske arvsskatt eller gåvoskatt återinförs vilket kanske händer eftersom spelregler ändras mest hela tiden inom snart precis alla områden... Ett risktagande med barnens framtida ekonomiska sinne men de får själva ta konsekvenserna av sina handlingar, bra eller dåliga men förhoppnings blir de än mer motiverade och ibland får de själva trycka på köpknapparna. Hellre risktagande med barnens ekonomiska sinne än med statens förmåga och framfart... Bär de sig för ekonomiskt dumt åt blir det inget Pengamaskinsarv. Statusuppdateringar får de ta del av ca 1 gång/vecka så de har koll på hur kapitalen växer.

Nu blir det cykling i härligt väder med +2C och regn samt hård vind till Willys, finns visst billigt Zoegas där och kroppen behöver jobba lite mera. Huvudet helt slut efter en lång och jobbig men fruktsam vecka på jobb#1, ännu en med massor av problem lösta.

Ja just det, den Kalkylska Pengamaskinen slog ännu ett nytt rekord idag och Mästerexcelarken fick bocka av några fler milstolpar denna vecka!


Saturday, January 18, 2025

Riskbanken - mera och igen...

 Lördag igen, den sista innan ännu en ny lön ifrån jobb#1 bör ha ramlat in på kontot. Det ses framemot löneutbetalning precis som vanligt då FIRE resans strävanden gillar inflöde rent allmänt.

Blev lite DI läsning idag och igen infinner sig häpnad över gårdagens skrivna blogginlägg, i något DI nummer i veckan, torsdag eller kanske fredag fanns en liknande artikel. Har hänt ett antal gånger nu att ett blogginlägg skrivits och dagen efter läses några DI tidningar och då hittas ibland ett liknande inlägg. Kul när tankar och slutsatser delas av fler och förstås väldigt kul när professionella skribenter skriver liknande saker.

Letande under dagen efter en artikel som verkar (enligt googling) publicerats i Aftonbladet 250108 av Andreas Cervenka: "Allt pekar på att Riksbanken är snett ute."

Tyvärr trots att genombläddring av Aftonbladet publicerad 250108 kunde inte artikeln hittas? Bläddrade med Pressreader och ja inte en odelat positiv upplevelse med Pressreader även om den väl fungerade hyfsat. Artikeln i fråga lös tyvärr dock med sin frånvaro. Andreas Cervenka brukar skriva bra och intressant och de flesta böcker han skrivit har lästs.

I SvD Näringsliv 250116 fanns en annan intressant artikel av Jonas Carlström: "För andra gången skrivs Riksbankshistoria"

"Huvudbudskapet var ungefär så här: Svensk ekonomi befinner sig i lågkonjuktur. Men Riksbanken tror bara att ekonomin behöver en knuff till för att komma på fötter. Det är de nästan helt ensamma om."

och vidare:

"För andra gången på kort tid skrivs därmed riksbankshistoria. December var andra månaden sedan i höstas som inflationen antingen var lägre eller i linje med Riksbankens tvåprocentsmål enligt de viktigaste måtten"

Superundrets inflationsdirektion menar att bara en återstående räntesänkning ligger i korten och att den görs innan det första halvåret är över. Ja i alla fall enligt chefen Thedéen, första vice Riksbankschef Aino Bunge vill istället se den snarast och alltså vid nästa penningpolitiska möte nu i slutet på januari. En spricka började blotta sig redan i november enligt uppgifter och flera ledamöter i inflationsdirektionen ville sänka mera än 25 punkter! 

Många andra förståsigpåare ger inte mycket för superundrets prognoser och deras enda återstående sänkning, de tror på många fler sänkningar och KI är mest duvaktig med centralbankstermer uttryckt och vill se en styrränta på 1.50%.

Handelsbanken är mest i linje med superundret och tror att januarimötet innebär den sista räntesänkningen och att styrräntan sedan ligger stilla på 2.25%. Alla andra tror på minst två ytterligare sänkningar från idag med 2.50% räknat, d.v.s. en ytterligare sänkning jämfört med Handelsbanken och att styrräntan minst når ner till 2.00%.

KI:s Prognoschef Ylva Hedén Westerdahl uppmanade Bunge och kollegorna att sänka räntan snabbt, 50 punkter i januari och 50 ytterligare punkter i mars räknat från nuvarande styrränta på 2.50%, d.v.s ner till 1.50% som nämndes ovan. Detta för att få mer än styrfart på den svenska ekonomin enligt KI.

En roande rubrik dök upp:

En spännande tid fram till inflationsdirektionens penningpolitiska möte i mars, 250320. Först ut är alltså januarimötet 250129 och därefter marsmötet 250320. När så denna spektakelperiod genomlidits startar den bästa tiden på året för en FIRE-strävare eller -njutare, nämligen:

Den Stora Skördetiden - från sista veckan i mars t.o.m första veckan i maj!!!

Sex härliga veckor som kommer att pressa Inslussningsrännan tillhörande den Kalkylska Pengamaskinen till bristningsgränsen! Jadå, Inslussningsrännan är förstärkt och genomgången och därmed är den REDO!

Alla (?) Riskbanksinlägg översiktligt samlade under fliken Inläggläs här. 


Friday, January 17, 2025

Riskbanken - spricka i direktionen?

 Inflationsdirektionen i det svenska superundret fick ta del av SCBs inflationsbesked i dagarna, i december sjönk den och var långt under målet. På superundrets sida (https://www.riksbank.se/sv/penningpolitik/inflationsmalet/inflationen-just-nu/), läs här, finns i skrivande stund 250117 följande bild:

KPIF, dvs KPI med fast ränta som innebär att superundrets egna krumbukter med styrräntan räknas bort var alltså i december på 1.50%, samma som snabb KPIF indikerade en dryg vecka tidigare. Målvärdet på KPIF för superundret är 2.0%.

Superundrets chef Thedéen uttalade sig väldigt, hm ja typ, försiktigt med nåt i stil med:
"Det är troligt att räntan sänks en gång till under första halvåret"

Jaså chefen, det är troligt tycker du? Vad bra att du alltså inte utesluter ännu en sänkning helt då. Ja bra eftersom det mesta tyder på att just minst en rejäl eller flera 25 punkters ytterligare sänkningar behövs...

Tyvärr följdes uttalandet av:
"givet att våra prognoser står sig". Det är ju därmed nästan uteslutet med fler sänkningar för superundrets prognoser står sig sällan eller aldrig...

Vice superundretchefen Aino Bunge höll också ett tal och hon verkar vara mer på bollen, hon vill att Riksbanken sänker styrräntan snarast! (det kändes ovant och otrevligt att ens behöva skriva superundrets verkliga namn men...)

Kanske har en spricka börjat infinna sig där innanför den tjocka ekdörren på Brunkebergstorg 11 i inflationsdirektionen tillhörande det svenska superundret?! Vi vanliga dödliga får nästa besked om cirka 1.5 vecka, 250129. Som vanligt ses det framemot denna händelse och förhoppingsvis ser vi minst 25 punkters sänkning då vilket är vad de allra flesta indikerar, ja förutom superundrets chef som sätter spannet för nästa sänkning ända fram till midsommar...

Det blev lite kåseri mellan bokföringsmoment i Mästerexcelarken tillhörande den Kalkylska Pengamaskinen. Ja, idag är det nytt ATH förresten men nu dags för bokföring av utdelningar!


Friday, January 3, 2025

Årssammanställning 2024

 Det bipolära året 2024 har nu sammanfattats av Mästerexcelarken tillhörande den Kalkylska Pengamaskinen. Några få siffror matas in och vips så är årssammanställningen klar, ja det går förstås att kolla på sin mäklarsida också men likväl är det inte helt säkert att samma insikt erhålls. Fliken Resultat som visade de snygga årssammanställningarna har utgått sen nån månad och återkommer inte utan lever vidare endast i Mästerexcelarken långt bort ifrån klåfingriga och missunsamma politiker i Sverige.

Kalkyls Pengamaskin är en del i den totala Kalkylska ekonomin och dess utveckling är därmed inte alldeles enkel att på ett fingerslag få fram. Det går att räkna på flera sätt, det går att inkludera och exkludera saker beroende på vad som ska visas eller jämföras, belåning och annat krånglar också till saker. FIRE inträdet och den därefter kommande ekonomiska situationen kommer att finansieras på flera sätt men Pengamaskinen lär bli grundbulten och Pengamaskinen är det enda som Kalkyl i sak tittar på, allt annat blir bonus (vilket egentligen är extremt konservativt).

Kalkyl räknar som bekant både A-värde och P-värde då viss belåning används. P-värdet är det reella eller äkta värdet.

  • P-värdet: +21.0%
    • alltså det äkta värdet och denna utveckling inkluderar allt: insättningar, utdelningar och värdeförändring
  • Avanza uppger: +16.3%
    • vilket är lägre än P-värdesutvecklingen vilken inkluderar insättningar vilket Avanza inte gör på denna siffra
  • Nettoårsutdelning: +6.5% 
    • detta trots endast en liten nyinvestering under H1 som dock blev större under H2 vilket gav liten effekt 2024 men ger bra effekt 2025, ändringen i inriktning p.g.a. ökad ambition vad gäller utdelningar samt ökade omkostnader generellt, läs det behövs mer pengar väl i FIRE och tyvärr verkar detta vara en konsekvent trend att hantera...
  • Avanza 'Mitt år' som inkluderar Pengamaskinen och lite annat: +17.10%
Den allra viktigaste siffran är Nettoårsutdelningen som kvalade in på +6.5%. Det var en fin löneförhöjning på jobb#2 och det är den som ska betala räkningarna väl i FIRE.

Det bipolära året 2024 gick synnerligen väl som helhet!


Thursday, January 2, 2025

Riskbanken - firar med skumpa?

 Det svenska superundret kanske öppnade skumpan när antalet konkurser för år 2024 summerades, vad superundret företar sig är oftast annorlunda än vad många andra tycker och tänker:

  • 10141 st företag gick i konkurs under år 2024
  • det innebär en ökning på 23% jämfört med år 2023 som också uppvisade rekordmånga konkurser
  • Henrik Jacobsson, vd hos Creditsafe, uttrycker sig så här:
    • 2024 har varit ett mörkt år för många företagare. Lågkonjuktur, inflation, höga räntor och minskad köpkraft ledde till svåra förutsättningar där även väletablerade bolag fått kämpa för sin överlevnad.
  • sett till den totala mängden aktiebolag är andelen företag som försatts i konkurs den högsta sedan år 2013
  • superundret lyckades också få omdömet 'episkt' fel i en av sina prognoser kring inflationen, läs här.
    • kanske behövligt att skölja ner detta omdöme med lite skumpa?
För oss vanliga dödliga närmar sig den 7/1 där och när den senaste fjuttsänkningen på 25 punkter äntligen börjar att gälla. Det var så länge sedan sänkningen presenterades, 241219, att frågan om något slags häst och vagn ekipage måste köras mellan Brunkebergstorg 11 och kanske Bryssel för att meddela beskedet känns berättigad...


Monday, December 30, 2024

Riskbanken - på kollisionskurs?

 Superundrets prognoser har mest varit dåliga, snällt uttryckt, sedan 2020 eller nåt. Det är inte mycket i dessa som slagit in. Ord in, ord ut och fina meningar som sedan visar sig mest bli till grus, fint, grovt eller bara lera. Prognoser kallar superundret dem för, många av oss andra kallar dem mest för strunt eller trams numera. 241230 och näst sista dagen på det bipolära året 2024 och vad vore lämpligare som innehåll på denna blogg än lite superunderanknytet sådant?

 Superundrets prognos kring styrräntan säger att en ytterligare styrräntesänkning kan ske med 25 punkter om ja, typ, allt står rätt på de himlar eller spåkulor superundret tittar på. Det råder delade meningar minst sagt om var styrräntan skall hamna och allra lägst går KI som är mest oroad av dem alla som försöker att just prognostisera. De flesta spår att superundret måste sänka räntan mer än dess nuvarande styrränteprognos... Superundret tänker sig (prognosen säger så) att styrräntan landar och stannar på 2.25%, den sista sänkningen görs under första halvåret 2025 och då med 25 punkter.

Superundret har alltså bedömt att 2.25% nås nästa år, d.v.s. bara en ytterligare 25 punkters sänkning återstår... Den 7/1-25 börjar 2.50% styrränta att gälla efter senaste 25 punkters sänkningen, ja äntligen alltså eftersom beskedet gavs redan den 19/12-24 (jaja, inga jättesummor det handlar om men ändå drygt 150 kr brutto per miljon i lån, många bäckar små blir tillsist en FIRE exit). Det återstår sen att se när nästa 25 punkters styrräntesänkning görs och därefter bedöms styrräntan av superundrets inflationsdirektion att ligga stilla fram till och med år 2027. En modig prognos framåt och mer klädsamt vore att superundret slutade upp med sådana långa "framåtblickar" då de ändå bör betraktas som rena rama gissningar (och därmed helt onödiga att ens publicera) efter de senaste årens grova och återkommande prognosmissar. Flera tyngre ekonomer tycker att superundret borde "hålla dörren öppen" för fler och snabbare styrräntesänkningar då läget i Sverige är minst sagt besvärligt.

De flesta andra bedömmare räknar med större sänkningar än så och det svenska superundret verkar till största delen vara på kollisionskurs med det mesta annat och de flesta andra... Egentligen inget nytt alltså och det rullar på ungefär som vanligt kring och med superundret...

I DN Ekonomi kunde den 23/12 läsas denna rubrik: 

Bedömare: Riksbanken måste sänka räntan mer

Mest och djupast oroade är Konjukturinstitutet (KI) över den allvarliga situationen i vilken Sverige befinner sig i, tilll största delen orsakat av superundrets egen penningpolitik. Sverige befinner sig i en ihållande lågkonjuktur och hushållen håller hårt i de få slantar som återstår och deppar, klart förståeligt, mer än på väldigt länge. KIs prognoschef Ylva Hedén Westerdahl ser ingen motsättning mellan att sänka räntan ganska snabbt och att ha inflationen nära målet. Nordeas chefsekonom Annika Winsth tror att både KI och superundret har fel:

-Riksbanken underskattar hur svag konjukturen är och Konjukturinstitutet är för negativa.

Winsth lyfter fram att svenska hushåll är väldigt räntekänsliga och att de redan gjorda samt den kommande räntesänkningen får avtryck på konsumtionen, styrränta på 2.0% tros räcka.

Swedbanks chefsekonom Mattias Persson är mer i linje med KI och gissar på att styrräntan bör nå ner till 1.75%, detta eftersom återhämtningen tar längre tid.

Det finns många fler högt skolade ekonomer som anser att superundret gått för långsamt fram med räntesänkningarna och att läget är kasst, priset för superundrets långsamhet kostar för mycket och för många företag och privatekonomier offras...

Lite prognoser (räknat från senaste sänkningen om 25 pkt per 241219 som träder i kraft 250107 och då alltså sätter styrräntan till 2.50%) kring antalet återstående sänkningar: 

  • 2.25% (+1 st a 25 pkt) riskbanken eller superundret det svenska och fantastiska 
  • 2.25% (+1 st a 25 pkt) Handelsbanken
  • 2.00% (+2 st a 25 pkt) SEB
  • 2.00% (+2 st a 25 pkt) Nordea
  • 2.00% (+2 st a 25 pkt) SBAB
  • 1.75% (+3 st a 25 pkt) Swedbank
  • 1.50% (+4 st a 25 pkt) KI (Konjukturinstitutet)
Som vanligt blir det spännande att se vad som sker och hur det blir i praktiken. Ett "gratis" nöje att ta del av om man så önskar. Helt enkelt en alldeles gratis teaterföreställning!

Sunday, December 29, 2024

så där ja

De allra sista utdelningarna för det bipolära året 2024 bör slussas in i inslussningrännan tillhörande den Kalkylska Pengamaskinen imorgon måndag. Över 300 st utdelningar har då hanterats och slussats in under året av den Kalkylska Pengamaskinen samt de tillhörande Mästerexcelarken, med andra ord har ännu ett spännande, slitigt och lärorikt samt ett mestadels roligt år klarats av även på jobb#2 och under kampen och resan mot FIRE! Det skrivs "även" eftersom naturligtvis jobb#1 också klarats av (med bravur). 

Det är alltid en angenäm känsla att vara på väg att stänga ännu ett slitigt år i FIRE resans tecken. Trots snart sju års arbete finns ständigt nya infallsvinklar, grepp och metoder samt annat att antingen vässa till eller helt enkelt nytillföra alternativt att skrota. Ständigt dyker nya hot mot FIRE inträdet upp och måste hanteras efter bästa egna förmågan. En del av det huvudsakliga och praktiska arbetet börjar lida mot sitt slut medans en del andra saker troligtvis kommer att kräva än mer fundering samt eventuell exekvering.

Avanza började att visa 'Ditt 2024' redan före jul, alldeles oklart varför denna hets?! Siffrorna har nu redan hunnit med att både försämras och förbättras för den Kalkylska Pengamaskinen, antagligen nära slutsiffrorna nu men året är som bekant inte riktigt slut än. 

Nå, nu dags för lite bokföring av inslussade utdelningar så att minimalt med jobb återstår imorgon kring de allra sista utdelningarna som förväntas dimpa in imorgon innan år 2024 är utdelningsmässigt avslutat.


Friday, December 27, 2024

Riskbanken - den tidiga julklappen...

 Julen år 2024 är över men mer ledighet återstår och därmed blev det så äntligen dags för lite kontemplation framför Mästerexcelarken tillhörande den Kalkylska Pengamaskinen! FIRE resan är inte bara blodigt allvar nuförtiden, den är numera lyckligtvis även både ett nöje och en hobby.

Superundret levererade en ytterligare 25 punkters styrräntesänkning den 19/12. Tyvärr och av ännu ej förstådda anledningar meddelas ett styrräntebesked under pompa och ståt samt med massiv mediabevakning ett visst datum trots att den nya styrräntan börjar gälla först ett bra tag efteråt... Senaste styrräntemötet resulterade i följande:

  • 241219: styrräntan på 2.75%  sänks med 25 punkter till 2.50%
  • 250107: styrräntan den nya, 2.50%, börjar nu gälla
I runda slängar tar det denna gång ungefär och förunderliga tre (3) veckor innan den nya styrräntan börjar att gälla!?... Det är för Kalkyl ganska märkligt och närmast provocerande, vad är det som ska ta så lång tid? Är det liksom inte bättre att bara vänta med detta styrräntemöte tills vi skriver januari 2025 och att styrräntan helt enkelt börjar gälla dagen efter den kommunicerats?

Någon inflationsdirektionsledamot tyckte att det var en tidig julklapp ifrån superundret till det svenska folket med styrräntesänkning om 25 punkter den 19/12. Ja fast om den nu blir effektiv först en vecka in i januari är det väl inte längre att betraktas som en tidig julklapp? Aha, jo klart så här är det nog: 

Den tidiga julklappen ifrån vårt allas svenska superunder var sonika beskedet om sänkt styrränta med 25 punkter!

Tjohoo öch hurra för superundret, det var väl fint! Verkligen...



Wednesday, December 25, 2024

FIRE resan och ännu ett slag

 Ett förhandsbesked har nått Avanza och Nordnet och det handlar om ett eventuellt halverat ränteavdrag för KF konto.... Tydligen klarar inte svenska staten att förstå att både ISK och KF används av kunderna beroende på vart skattehemvisten för bolaget som köps in finns. Ett Kalkyl förslag vore förstås att svenska staten tog och fixade till hela källskattehanteringen och dess problematik så att alla innehav kan ägas på ett ISK konto om så önskas och att i så fall all källskatt som (felaktigt) betalas på utdelningar direkt blir månadsvis återbetald av just svenska staten! Än bättre vore förstås att ingen källskatt betalas överhuvudtaget och så borde det förstås vara, ledtråd till stygge slösarfarbrorn: samkör registerna!

Det hela handlar om ett eventuellt minskat ränteavdrag för blancolån och förhandsbeskedet ser ut att likställa belåning på ett KF konto med ett blancolån... Ränteavdraget för år 2025 kan eventuellt bli halverat, d.v.s. ett ränteavdrag på 15% jämfört med dagens på 30%. För 2026 kan eventuellt 0% i ränteavdrag bli en realitet... ISK anses inte vara ett blancolån oavsett om det belånats och innehåller skräppapper... Varför KF kan drabbas av en halvering av ränteavdraget och inte ISK beror på att i ett KF konto äger INTE DU värdepapperna (direkt), det gör nämligen istället kapitalförsäkringen (KF) och alltså därmed  Avanza, Nordnet m.fl. och du själv är bara en försäkringsinnehavare så att säga... Rösträtt samt rätt att besöka bolagsstämman har du inte heller som ägare av ett bolag i en KF. "Same, same but different". Både Avanza och Nordnet har varit hyfsat "slarviga" eller godtrogna i sin kommunikation hittills om nu detta blir verklighet... Alternativt har den stygga och slösaktiga farbror staten varit otydlig men det mesta talar för att sparbankerna tolkat definitionen på blancolån felaktigt... Hoppsan så att säga...

Enligt vad Kalkyl nu vet kommer ett slutbesked i frågan nån gång i januari. För Kalkyl spelar avdragets storlek ingen större roll men likväl är det ledsamt, irriterande och provocerande när förutsättningar ständigt och återkommande förändras. 

Det enda positiva med detta eventuellt halverade ränteavdrag är att det bör öka motivation att sänka belåningen. 

Monday, December 23, 2024

Årets sista lön och God Jul

 Idag anlände den sista Jobb#1 lönen för det bipolära året 2024. Efter några kompletterande inhandlingar (89kr för 2x450g kaffe på Willys, ja givetvis Zoegas skånerost) blev det så dags att klara av räkningarna för december. Dessbättre är december en "billig" månad och det var endast några få räkningar att klara av. 

Barnsparet fick en extra slant och inköpen sköttes av barnens egna ivriga fingrar. De har koll på sina portföljer och värdena tickar på. För 2025 och 2026 blir det än trevligare då skattefritt ISK upp till 150 respektive 300 tkr. För 2024 snor den svenska stygga och slösande farbror staten åt sig ungefär ett normalt månadssparande...

Årets sista lön är därmed exekverad även den och en ny milstolpe nåddes i skuldsättningen som undan för undan sjunker, Avanzas agerande i stort imponerar inte längre (läs inlägget Avanzas agerande) vilket tillför än mer motivation att beta av skulderna i snabbare takt. Den stora Skördetiden som börjar i slutet på mars kommer att påverka skuldsättningen kraftigt och självklart i sjunkade riktning och målsättningen är att INGA köp ska ske fram tills midsommar 2025 och den Kalkylska Pengamaskinen har sedan ett antal månader fått jobba på för egen maskin medans ägaren försöker att vila mer än vanligt. I januari har den Kalkylska FIRE resan pågått i 7 år och just 7 år är ett speciellt antal år eftersom med lite drygt 10% (10.4) avkastning innebär 7 år att startsumman dubblerats. 

I skåne är det vår i luften och aldrig förr har Kalkyl upplevt så många dagar i december med sådan här hög temperatur. Någon snö lär det inte bli tills imorgon julafton, den saken är tyvärr 100%:ig. 

God Jul önskar Kalkyl!


Sunday, December 22, 2024

Avanzas agerande

 Då superundret förändrar styrräntan förväntar sig de flesta att både in- och utlåningsräntor ska förändras.

Det är delvis tråkigt att skriva detta inlägg om partnern för FIRE resan som hittills alltså framförallt varit och är Avanza, men Avanza har tyvärr inte imponerat under sänkningscykeln ifrån superundret.  Avanza har tyvärr också under hela FIRE resans exekverande ständigt förändrat och ofta försämrat funktionalitet i både app och på hemsidan... En hel mycket bra funktioner och förbättringar har också införts, ett antal signerade Kalkyl och tyvärr utan någon slags betalning från Avanza. En del mycket grundläggande fel har fortfarande Avanza inte orkat eller brytt sig om att fixa trots påtalningar i plural från Kalkyl... Partnern känns alltmer både dryg och nonchalant tyvärr...

När där nån gång för längesedan Kalkyl m.fl inledde sina respektive FIRE resor var räntan på den lägsta nivån på värdepappersbelåningen hos Avanza på 0%. Ett smart trick ifrån Avanza för att locka till mer aktivitet och försäkra sig om framtida intjäning. Förhoppningsvis och troligtvis visste de flesta som utnyttjade denna "gratis" belåning på 10% för de värdepapper som Avanza hyfsat godtyckligt antingen godkände eller inte godkände vad de gav sig in på. 

Kalkyl var fullt medveten om upplägget men tyckte och tycker fortfarande att den känns ganska bra. En sak som dock missades var förstås hur kreditorn Avanza eventuellt skulle kunna bete sig längre fram i tiden. Det började skaka i upplägget redan kring 2019 och 2020 när börsen tog kraftiga skutt både upp och ner (mest ner) och värdepapper som tidigare varit godkända för det som Avanza då kallade "superlånet" (som alltså kunde ge gratis värdepappersbelåning på upptill 10%) plötsligt åkte ut ur godkännandet. Det var skakigt och olustigt två gånger om året när Avanza meddeleade vilka värdepapper som var godkända för superlånet och vilka som inte längre var det... Det har sedan dess mest fortsatt att skaka...

Det gick att leva med detta också. Vad som är svårare rent principiellt att leva med är agerandet Avanza numera uppvisar kring detta superlån (som alltså inte får kallas superlån längre). Det var väl rimligt att räntenivåernas räntesats, 10% belåning kallas för R1 och den med högst belåning och därmed högst ränta kallas för R3) följde med upp när styrräntan gick upp. Vad som var 0% i ränta för upp till 10% belåning försämrades undan för undan i takt med superundrets spasmer, rimligt absolut. Superundret har nu andra slags spasmer under sänkningsfasen av styrräntan, tyvärr har däremot Avanza ännu inte uppvisat några sådana sänkningsambitioner på R1 nivån... Inga alls...

Den, R1, ligger fortfarande stilla på 1.99% trots styrräntesänkning med 150 punkter... Att Avanza skulle agera så här fanns inte på Kalkyls karta. En ränta på 1.99% är förvisso billig och attraktiv men likväl är den dyr och oattraktiv jämfört med 0%. Se tidigare inlägg för mera detaljer, läs här, men kortfattat så här:

  • styrräntan nu på 2.50% och Avanza R1 borde ligga på 0.99% då 0.99% gällde under höjningsfasen för motsvarande styrränta.
  • Avanza sänker löpande både R2 och R3 räntesatserna (nu ner till 3.29% resp 4.19% )
  • styrräntan har nu sänks 5 ggr och Avanza har 5 ggr sänkt både R2 och R3
    • i stort sett sänks dessa med 20 punkter / 25 punkters sänkning från superundret
  • styrräntan har nu sänks 5 ggr och Avanza har 0 ggr sänkt R1 (nu på 1.99%)
Anledningen till detta förfarande är förstås en slags girighet hos Avanza. Många kunder sitter troligtvis på R1 nivån (1.99%) med sin värdepappersbelåning och Avanza försöker förstås att kräma ut så mycket pengar som de kan. En viss förståelse kan förstås visas men agerandet är likväl ändå något provocerande och på sikt förstås inget Avanza kommer att vinna på för sådant här glömmer inga kunder som drabbats. Det handlar om struntsummor för kunden men likväl handlar det om pengar samt visar hur Avanza agerar mot kunden. På samma styrränta under sänkningsfasen som vid höjningsfasen var förväntningen förstås att krediträntorna ungefär borde ligga på samma nivåer. En tyvärr med facit i hand felaktig förväntan. Helt felaktig...
  
Kalkyl jobbar hårt sen ett bra tag med att sanera krediter och det går ganska bra. Några svåra köpimpulser har också motats bort och några minuter senare infinner sig känslan av att det var ett bra beslut och att det var skönt att inte köpa nåt alls! 

Krediterna är inte värst betungande men likväl i motfas med pre-FIRE resans Kalkyl och de ska framöver sänkas än mer. Att betala kreditränta är ungefär lika roligt som att fyllnadsinbetala på skattekontot. Att frigöra sig ifrån Avanzas agerande motiverar mycket. Givetvis ännu skönare att delvis frigöra sig ifrån superundrets framfart, ja så mycket det nu alltså låter sig göras eftersom superundrets framfart påverkar betydligt mycket mer än de egna räntekostnader... Ännu en lång och dryg period av FIRE resan återstår och den avslutas nån gång runt midsommar 2025. Då bör situationen se väldigt annorlunda ut. 

  

Saturday, December 21, 2024

Riskbanken - det bipolära årets sista sänkning

 I torsdags var det så äntligen dags för superundrets sista föreställning för det bipolära året 2024. Den framställningen eller det styrräntebeskedet blev ungefär lika dåligt som förväntat. Det blir sällan särdeles roligt eller upplyftande att få besked ifrån det svenska superundret och sin vana trogen blev det ingen överraskning denna gång heller:

  • en liten ytterligare sänkning med futtiga 25 punkter
  • en än kärvare ton och superundrets prognos innehåller endast en ytterligare sänkning om 25 punkter, nån gång under första halvåret 2025.
Storebrodern FED var på samma humör vilket fick världens börser att dyka kraftigt och något julnisserally är nog inte på kartan för det bipolära året.

På hemmaplan är många bekymrade, ofta djupt bekymrade, och KI hyvlar ner den förväntade BNP tillväxten för 2025 rejält gentemot superundrets ca +2% och lägger sig på låga ca +1.2%... Procenttalen är alltid små och nästan alltid i ental (finns ens nåt år med tvåsiffrigt?) och ibland därför mer överskådligt att räkna om till procentuell skillnad. KI lägger sig alltså 40% lägre än superundret. Det blir som vanligt spännnade att se vad det hela blivit när vi nått fram till julen 2025.

Arbetslösheten marscherar på åt precis fel håll och siffrorna ser ännu en gång något värre ut än gången tidigare. De svenska hushållen har förstått att superundret absolut inte är någon att lita på, detsamma gäller tyvärr också för de svenska politikerna i stort och det hålls hårt i de få pengar som återstår efter att den massiva inkomstskatten samt boräntekostnaderna betalts... Därefter betalas snällt men uppgivet de övriga dyrräkningarna, t.ex. skenande elräkningar, kraftigt ökande VA och sopräkningar samt praktiskt taget allt annat också kraftigt ökande. Det är roligt mest hela tiden ju och visst "är det häftigt att betala skatt", verkligen och än "häftigare och roligare" när betalande inte har värst mycket att säga till om vart pengarna går eller till vad i rasande och dessutom i accelererande takt!... Att konsumptionen ännu inte tagit fart kräver ingen raketforskning för att förstå eller förklara, reserverna är nämligen (märkligt nog...) uttömda för de flesta och orken likaså. Att än fler behövde börja betala räntekostnader på 2x, 3x eller ännu fler x efter sommaren har gjort sitt till situationen. Ett litet fåtal sitter antagligen ännu med räntesats på under 1.5%, men de är relativt få, och skillnaden i kostnadsmassa att dra runt är enorm för många. Ja för de flesta eftersom inflationen tillsammans med giriga och osunda smyghöjningar inom i stort sett alla områden slagit till med full kraft. 

Trots att de flesta vanliga människor för länge sedan t.ex. insett att elsituationen i Sverige är en katastrof signerad just av flertalet av de folkvalda odågorna tjafsar de fortsatt vidare... Kalkyl slår åter ett slag för energiministern Ebba Busch och ger henne helt rätt i "vansinnig på Tyskarna" samt att kräva att Tyskland inför elzoner alternativt att Sverige genast avskaffar sina. TIDÖ jobbar på och håller hoppet vid liv om att det någon gång i framtiden ändå kanske åter kan råda någon slags vettig ordning och reda i detta numera sargade land. Bidrags- och semesterpartiet för nysvenskar (S) och med dess Maggan, som märkligt nog kvalat in på någon slags "populäraste statsministern" lista i Sverige vilken är en total gåta, som inte ens vågar berätta vilken väg de vill ta vad gäller elsituationen... De, (S), yrar mest omkring och försöker numera kopiera saker från TIDÖ men samtidigt göder de vänskapen med (MP) och (VPK) (båda definitivt tillhörande grundproblemet) vilka båda fantiserar vidare med sina vind- och solelsfantasier...

Facit för superunderts "kraftiga räntesänkningar" är i stort sett klart och det blev magert, största sänkningen gjordes med endast 50 punkter vilket är betydligt mindre jämfört med den största höjningen som var på hela 100 punkter:

  •  +25 jämfört med  -25
  •  +50              -25
  • +100              -25 
  •  +75              -50
  •  +50              -25
  •  +50
  •  +25
  •  +25
  • =====================
  • +400 jämfört med -150
Givetvis borde superundret ingjutit något slags hopp till de många förtvivlade privatpersoner och företag därute i landet men nej så blev det inte, en futtig 25 punkters sänkning blev det denna gång och en enda 50 punkters sänkning får tydligen räcka... Detta trots att inflationen i stort är under kontroll... Superundret vet förstås exakt och precis vad de gör så vi kan känna oss helt trygga!... Denna futtiga 25 punkters sänkning behöver inte heller höjas till skyarna då den tar ca 6 månader (för lyckligt lottade ca 1 mån och för de minst lyckligt lottade ca 6 mån) att fullt rippla ut i systemet (beroende på lånevilkor och annat)... Troligtvis kommer superundret att tvingas än längre ner men det uttrycktes inte. Tiden lär som vanligt visa hur det blev.