3.9 mkr

Veckan avslutades med att portföljvärdet tog sig över 3.9 mkr!!! Detta innebär förstås att ännu en milstolpe på den långa resan har passerats! Det är endast fyra dagar sedan den förra milstolpen på 3.8 mkr nåddes!!! Anledning till att portföljvärdet denna gång nådde en ny milstolpe har inte värst mycket med börsens utveckling att göra utan berodde på en kapitalinjektion, se Kalkyl stuvar om som sammanfattar den ekonomiska översynen jag jobbat med under en längre tid.

• 2020-11-20 (2020-11-16)
• OMX30 på 1926 (1924)
• Portföljvärde 3.958 mkr (3.800)
• Arbetsvärde 4.783 mkr (4.771)
• Buffert 10.0 tkr (10.0) 
• Belåning 17.2% (20.4)

Den stora förändringen är en minskad belåningsgrad på portföljen tillsammans med en rejäl ökning av portföljvärdet. Arbetsvärdet är i stort sett oförändrat vilket ju beror på att det är belåningsgraden som tagits ner en bit. Det bör noteras att min totala nettoförmögenhet i stort sett är oförändrad eftersom en minskad belåningsgrad på portföljen lett till en ökad belåningsgrad på bostaden.

Kalkyl stuvar om

Den ekonomiska översynen har nu i veckan äntligen blivit klar och har därmed avslutats med betyget väl godkänd.

Det har varit en lång resa, bitvis jobbig, men när nu äntligen målet nåtts glömmer man fort vad som varit jobbigt. Jag har sedan FIRE resan startades för snart tre år sedan jobbat med att förändra mina tankesätt. Framförallt har det handlat om ekonomi i stort. För ekonomin har det i första hand handlat om att inte sitta med en bostad med väldigt låg belåning och den har under FIRE tiden som pågått förändrats. Jag är en fortsatt försiktig general i mitt handlande men något mer riskbenägen samt med rätt, tycker jag, inställning för att åstadkomma en kraftig förändring och där har jag kommit en bra bit på vägen. Att ha en väldigt lågt belånad eller t.o.m. skuldfri sådan är självklart inget fel men troligtvis kan pengarna göra mer nytta om de får jobba. 

Då min anonymitet är viktig kan jag inte ge exakta siffror men belåningsgraden sedan FIRE resan startades har förändrats (ökats) men ligger fortfarande på en, tycker jag, låg nivå. Jag ligger en bra bit under 50% i belåningsgrad och sannolikheten att bostadspriserna skulle krascha så pass hårt att jag åker på amortering är i stort sett obefintlig. Att sitta med alldeles för mycket kapital bundet i bostaden har bekymrat mig i många år men jag har inte vågat ta itu med problemet då jag helt enkelt inte varit mentalt redo. Jag känner mig idag trygg med omfördelningen av kapital och Kalkyl's Pengamaskin har också fått en liten kapitalinjektion som tog ner räntan på värdepapperskrediterna. De har avsiktligt ett tag fått löpa med 2% ränta. Nettoförmögenheten har inte förändrats utan det är fördelningen som förändrats. Dribblandet med kapital under översynen har åstadkommit:

• omfördelning av kapital från bostad till portfölj
• räntekostnaderna har sänkts (värdepapperskrediterna på 1% igen) 
• de lån jag har åtagit mig löper med 1% ränta
• en säkerhetsbuffert finns tillgänglig för oväntade händelser
• en investeringsbuffert finns tillgänglig om en större sättning inträffar
• en större del av min nettoförmögenhet arbetar nu aktivt än tidigare
• belåningsgraden på bostaden är mer vettig, en bra bit under 50%

Att både sitta med en skuldfri bostad och en skuldfri portfölj är ju förstås fortfarande en önskedröm för mig, kan man göra det är man nog väldigt rik, men det scenariet kommer troligtvis att förbli en dröm för mig. I dagens lågräntemiljö har jag fått anpassa mig till de fakta som gäller.  

Utdelningarna strömmar in

 Det har varit storm i stort sett hela denna novemberdag. Solen visade sig en liten stund i morse men försvann ganska snabbt igen och ersattes av regn som övergick i skyfall och som slutade med hagel! Kvällen är bitande kall och de hårda vindarna sänker den upplevda temperaturen många grader, ingen nämnvärd värme alltså.

Vad som däremot värmer är alla utdelningar som strömmar in, hela 130 st utdelningar har hittills mottagits under 2020. November har blivit en hittills mycket bra utdelningsmånad och redan 19 dagar in i månaden har knappt 10,000 kronor (netto) strömmat in!!!

Det är med allt större spänning jag bokför utdelningarna för år 2020 och just nu ser det ut så här:

I skrivande stund 79,033 kr mot 2019 års total om 84,077 kr.

Följaktligen ligger utdelningarna nu på -6.0% mot förra årets och det är en förbättring mot 201110. Det kan gå att i alla fall nå upp till samma summa, men det återstår ännu att se. Imorgon ska det komma några fler utdelningar så även fredagen blir ju trevlig och därmed fortsätter inknappningen mot år 2019. Det är en härlig känsla att bokföra utdelningar och för ovanlighetens skull så är alltid mer arbete välkommet då det innebär att mer pengar kasserats in!

3.8 mkr

Idag tog portföljvärdet sig över 3.8 mkr!!! Detta innebär förstås att ännu en milstolpe på den långa resan har passerats! Det är endast en vecka sedan den förra milstolpen på 3.7 mkr nåddes!!!

• 2020-11-16 (2020-11-09)
• OMX30 på 1924 (1902)
• Portföljvärde 3.800 mkr (3.721)
• Arbetsvärde 4.771 mkr (4.618)
• Buffert 10.0 tkr (10.0) 
• Belåning 20.4% (19.4)

I skrivande stund har portföljvärdet redan sjunkit under en bit men det var roligt så länge det varade...

Schablonskatt - del 2

 Jobb#2 som egentligen befann sig i semesterstatus återgick till arbetsstatus, kanske lika bra det då det är nyttigt att arbeta.

I vilket fall så fick föregående inlägg, del 1, mig att reagera och sätta igång och räkna. Tyvärr blev bilden klart dystrare och det var inte alls särskilt uppiggande resultat som jag fick fram. Ber om ursäkt redan nu då kanske fler än jag hajar till betydligt.

Ibland krävs verklighetskontroll (reality check) och oftast visar det sig att vissa lösa antaganden varit just lösa och så var fallet med ISK/KF schablonintäkten som leder till vad jag kallar schablonskatt. Lite krångliga begrepp och verkar inte helt lätt att hitta exakt rätt benämningar.

I vilket fall så står det nu alldeles glasklart att situationen är dystrare än jag kunde ana. Jag har som jag tidigare skrivit inte bestämt mig för någon gräns då exit KAN ske. Gränsen är minst sagt flytande och ibland leker jag med tanken om jag redan är framme och ibland knackar verkligheten mig hårt i skallen och säger att jag har långt kvar. Jag kan knappast och kommer knappast att gå från ett välbetalt (men krävande) jobb#1 till att stappla omkring och nynna FIRE på randen till, en för mig situation likställd med, ekonomisk misär med sådär 15 tkr/mån (180 tkr/år netto). Visst det skulle faktiskt gå, jag är ganska övertygad om det och om jag inte vore det så kan jag bara kontrollera de löpande utgifterna (igen) och faktiskt fastslå att så är fallet. Anledningen till att 15 tkr skulle räcka är att jag har en fru som också drar in pengar så ja, det skulle faktiskt fungera redan nu. Det skulle inte vara fett men det skulle kunna fungera ok.

I vilket fall så fick förra inlägget mig att fundera och räkna än mer. Bilden som framkommit är rent ut sagt tråkig. Jag har räknat med nuvarande effektiva ISK/KF skatt om 0.375% och med en direktavkastning om 4.0% vilket ger:

I tabellform erhölls:

Jag har i mina mest positiva stunder intalat mig att 15.0 tkr/mån räcker och fakta säger att det gör det också. I mina mer rimliga funderingar har jag sagt att under 25.0 tkr/mån inträder jag inte i FIRE Nirvanan. Jag inträder gärna i FIRE vid 30 tkr/mån. Alldeles oavsett vilken summa man väljer att sträva efter så kommer givetvis helt andra aspekter in såsom om man ens vill gå i FIRE, jag vet inte om jag vill men att kunna göra det är för mig en eftersträvansvärd känsla. Dessa funderingar leder fram till ett FIRE intervall om:

När ISK/KF skatten är med i bilden så klarar jag inte ens den första summan i intervallet... Det är enkelt insett hur pass stora skillnaderna i kapital blir när även ISK/KF skatten inkluderas. Glädjekalkyler är just glädjekalkyler...

Det finns en inbyggd pessimism i alla ovanstående siffror och det är att inte källskatten som erlagts återförs i beräkningarna så verkligheten blir något mer positiv beroende på hur pass stor viktning mot utländska innehav som portföljen har. 

Tabellen med intervallet för mig säger ju att beroende på önskemål om nettoutdelning varje månad så är resan mot FIRE betydligt längre än man kanske intalat sig att den är, det är ju så lätt!...

Det finns massor med mer funderingar och eventuellt blir det en del 3 i denna lilla serie. Det finns ju massor med synpunkter och aspekter att ta upp som t.ex.:

• stadslåneräntan om x år framåt i tiden (idag 0.0%) som påverkar schablonintäktsskattesatsen
  genom pålägget +0.25%
• vilket minimum läggs schablonintäktsprocentsatsen på framöver? (idag 1.25%)
• vilken skattesats kommer att tillämpas på schablonintäktsbeloppet (idag 30%)
• inflationen (enligt KPIF/KPI 0.4%/0.3% i september månad)
• stadslåneräntan om x år och dess påverkan på portföljbelåningsräntesats
• när är FIRE nettointäkterna tillräckliga?
• hur mycket får det kosta i form av tid att öka med netto x kr/mån
• inom vilket intervall bör DA ligga för kloka investeringar som levererar över tid? 

Förutom ovanstående så kompliceras bilden betydligt av problematiken med vilken DA på hela portföljen som man är trygg med, är den 3% eller är den 5%? Jag har räknat med 4% i DA och det är i stort sett vad min portfölj just nu levererar, det är alltså brutto DA som likställs med ca 3.67% netto DA.

En del aktier jag köper in ligger med DA under 3% medans en del ligger en bit över både 6% och 7%. Snittet för portföljen ligger dock kring 4% och trenden är sjunkande vilket ju oroar än mer då jag genomfört nuvarande räkneövningar.

Jag har funderat kring det totala portföljvärdet många gånger och ett tag verkade 5 mkr vara tillräckligt, sen blev det närmre 6 mkr och nu, ja jag vet inte riktigt. Om jag skulle sikta på 25 papp netto i månaden vilket väl skulle vara rätt ok så blir portföljvärdet en hisnande siffra på dryga 8 mkr... Jag anser mig inte ha nått FIRE om sidojobb krävs och jag har heller absolut ingen lust att byta ett välbetalt jobb mot något slags volontärsjobb med ringa eller låg lön.

Det som lättar upp stämningen något är den återbetalda källskatten som jag inte räknat in samt att utdelningarna förhoppningsvis växer med åren (ja om rätt aktier väljs för annars står de stilla eller så sjunker de...). En annan aspekt som jag inte hunnit med att ta itu med är givetvis en framtida tjänstepension, det är dock rätt många år tills jag är där (någonstans inom intervallet 5-10 år). En än mer positiv möjlighet är ju att gå efter 4% regeln och helt enkelt konsumera upp portföljen undan för undan. Detta alternativ känns dock i skrivande stund vanskligt och det skulle för mig vara väldigt svårt att ta ut pengar ur portföljen för att klara månadsräkningarna. Jag har kallt räknat med att nettoutdelningarna är det jag ska leva på och möjligt är det alldeles för pessimistiskt räknat. Allt beror ju på hur man vill leva. Att ha gått i FIRE och inte kunna unna sig saker och att inte kunna, när lusten finns, resa lite känns lite halvsunkigt. Det är också lätt att vara för positiv då det finns massor med oväntade utgifter som plötsligt kan slå till: 

• behov av ny bil
• ny fastighetsskatt (återgång till den gamla?...)
• behov av renovering av något (badrum, kök, fönster, ...)
• annat

Kavastu har nämnt något i stil med att ekonomiskt oberoende är man när man har 10.0 mkr i tillgångar och givetvis räknas varken bostad, bilar eller liknande in... Med 10.0 mkr skulle tabellen cirka se ut så här med ett fortsatt antagande om DA=4% och effektiva ISK/KF skatten om 0.375%:

Chefen på Jobb#2 stänger strömmen nu och det är tid för vila. (23:36)

 

Schablonskatt

 Idag fick excelarket ytterligare en uppdatering vilket resulterade i en tabell där schablonskatten för ISK/KF enkelt kan räknas ut samt lite kom-i-håg för vad som gäller som är lätt att glömma bort. När tabellen först gjordes lade jag in både brutto och netto skatt men efter en stund så insåg jag misstaget och det finns naturligtvis ingen skattelättnad om -30% att få, det gäller ju änsålänge räntekostnader.

Bloggkollegan Utdelningssmålänningen skrev en bra sammanfattning igår kring olika skattekostnader vilket fick mig att både kontrollräkna siffran om 10% skatt på utdelningar i ISK/KF (den är korrekt) samt att återigen fundera lite kring denna fråga.

Det hela resulterade i en tabell för enkel beräkning samt att funderingarna får fortsätta ett tag till. Jag använder nettobelopp då utdelningssummor redovisas men helt netto är det ju inte vilket jag varit medveten om sedan dag ett. Jag ignorerar ISK/KF schablonskatten då jag hittills sett den som en engångspost men när FIRE börjar närma sig kanske det ändå får tas upp som en månadsutgift då tyvärr summorna stiger betänkligt med ett ökat kapital. När kapitalet växer går det inte längre att ignorera summorna och för egen del välte jag nästan kaffekoppen när jag insåg vad 2020 års schablonskatt kommer att belasta mina utgifter med i skrivande stund 18,000 kr... Det var ingen direkt rolig uppenbarelse då jag var i tron att det handlade om runt 12,000 kr. Antagligen blir det värre än så då kapital flödat in till ISK/KF hela året.

Tabellen ser ut så här och ett antaget portföljvärde på 5.0 mkr har använts som exempel:

Den effektiva skatten är 0.375% vilket ju inte låter så farligt men det är på HELA KAPITALET vilket gör att den blir rätt ordentlig trots allt. Från denna siffra härleds enkelt en skatt på knappt 10% (9.3%) på utdelningar med en antagen direktavkastning på 4%. Det ska poängteras att med högre DA på portföljen följer en lägre utdelningsskatt (eftersom skatten baseras på kapitalsumman).

Det otrevliga med ISK/KF är ju att denna skatt ska betalas alldeles oavsett vad som hänt med kapitalet under året som gått eftersom det är värdet vid varje ingående kvartal som summeras ihop och därefter delas med fyra (ger schablonkapitalet som ger schablonintäkten och som därefter skattas med 30%).

Med inställda utdelningar slår skatten naturligtvis än hårdare och när staten inte hade ett problem med att bakbinda företagens handlingsfrihet och t.ex. med förtäckta hot tvinga de svenska bankerna i synnerhet, bland de mest solida i hela världen, att ställa in sina utdelningar så hade det väl i uppoffringarnas tecken och tidevarv varit lämpligt att från statens sida ställa in ISK/KF skatten för småsparare. Men hände det? Nej givetvis inte, vi som på alla sätt försöker att kämpa och göra rätt för oss i det svenska samhället pungslås allt hårdare och tvingas att både acceptera inställda utdelningar och fastlagd ISK/KF skatt...

Istället för en tillfällig skattelättnad trots "tillfälliga utdelningsstopp" riskerar ISK/KF schablonskatten liksom alla andra skatter att öka inför 2021. Tabellen ovan visar också hur pass stora skatteskillnader det blir när portföljen ökar i storlek. Staten har naturligtvis i vanlig ordning helgarderat sig för att få sina skatteintäkter genom att fastslå att ISK/KF schablonintäktsprocentsatsen aldrig blir mindre 1.25%  (fr.o.m 2016-01-01) trots att den är summan av statslåneräntan per 30 november året innan skatten betalas +0.25%. Med helgardering menar jag alltså att med nuvarande stadslåneränta om 0.0% borde ISK/KF skatten vara 0.0+1% vilket ju blir 1.0% (och effektivt blir det då 0.300%). Helgarderingen innebär att ISK/KF skatten trots att den skulle vara 1.0% alltså blir 1.25% (effektivt 0.375% vilket ju är hisnande +25% mot vad den egentligen borde varit med tanke på stadslåneräntan). Helgarderingen fungerar alltså perfekt för staten som får in minst 0.375% och uppåt är det alltså inget tak, Sky is the limit som det är författat nu. Otroligt... 

Mörka moln vad gäller bankernas utdelningar har redan börjat torna upp sig inför 2021. Jag bävar och häpnar samtidigt och suckar djupt. Avslutar med slutklämmen:

"Det är inte lätt att bli rik inte..."     

En sån där

 Idag blev det en sån där supermorgon. Väl på jobbet så var det lika bra att ta en koffeinkick direkt och när den var i pappmuggen vid kaffeautomaten så började telefonen väsnas betänkligt. Jag hörde inte vad exakt det handlade om först men den både lät och vibrerade för fullt. Den höll på en liten stund och i slutet hörde jag vad det var:

Cash-in ljudet rasslade ut ur högtalaren tillsammans med vibrationerna från ett antal trevliga bolag som valt att dela ut!

• Electrolux
• Cloetta
• Akelius Residential Prop D

Då även barnsparet har ett aktieslag ovan så tog cash-in ljudet en stund på sig.

Tur jag var ensam vid kaffeautomaten och därmed slapp jag en massa frågor från nyfikna kollegor. De ska få veta när tiden är inne, kanske!...

Kalkyls pengamaskin tog denna morgon in många sköna tusenlappar och frågan är väl om en dag egentligen kan börja så mycket bättre?

De totala utdelningarna ligger nu -8.3% mot 2019 så spänningen stiger och matchen går vidare och frågan är:

"Ska de totala utdelningarna för år 2020 överstiga år 2019 eller inte?"

3.7 mkr

Idag tog portföljvärdet sig över 3.7 mkr!!! Detta innebär förstås att ännu en milstolpe på den långa resan har passerats! Det är en månad sedan den förra milstolpen på 3.6 mkr nåddes!

• 2020-11-09 (2020-10-09)
• OMX30 på 1902 (1846)
• Portföljvärde 3.721 mkr (3.605)
• Arbetsvärde 4.618 mkr (4.318)
• Buffert 10.0 tkr (0) 
• Belåning 19.4% (16.5)

Belåningen har nått ett absolut maximum och fokus framöver ligger på att vara inaktiv och därmed sänka belåningen.

En av anledningarna till att belåningen gått upp ytterligare en bit är att jag inte ville missa chansen att köpa in mig i Essity när tillfälle gavs.

180,000 kr/år och 15,000 kr/mån - del 2

När drömgränsen om 180,000 kr/år nåddes enligt prognosen skrevs ett inlägg och en del grafik togs med. Sedan dess har jag gått bakåt i tiden med statistiken och i bästa mån försökt att bringa full klarhet i hur utvecklingen varit. Jag har också arbetat vidare med mina excelark, jag erkänner att de blivit ett gift, och förbättrat en hel del (bl.a. Mot x,xyz kr/månad översikten som nu bifogar hur mycket investering cirka som krävs för att nå målet givet en viss antagen DA). 

Jag har idag denna trevliga lördag för en gångs skull fått eller tagit chansen att arbeta lite på jobb#2 under eftermiddagen, normala arbetstider för jobb#2 som brukar börja runt 19:00 eller senare och hålla på tills uppgifterna anses klara skulle facket aldrig tillåtit efter att redan jag spenderat 8h plus på jobb#1, tur man inte är fackansluten på jobb#2 och fy vad underbart det är att vara sin egen chef på jobb#2!!! En känsla som gör att piskan viner mest hela tiden att jobba hårt på jobb#2! Jaja, tro nu inte jag missköter jobb#1 för det gör jag definitivt inte, tvärtom faktiskt.

Nu över till prognosen över tid sedan FIRE resan startades på riktigt, 2018-01-01. Det bör nämnas att nedanstående diagram visar en ny stapel varje gång prognosen tagit ett nytt (nära) +10,000 kronors steg.

Ovanstående diagram kan ju få vem som helst att tro att inga bakslag varit närvarande men så har ju inte varit fallet, tvärtom. En annan sak viktigt att poängtera är ju att prognosen bygger på 2019 års tänkta utdelningar och inga korrigeringar har gjorts för att minska utdelningsprognosen till följd av utdelningar som ställts in, oavsett detta har ändå en del bakslag skett p.g.a.: Akelius som löste in sina preffar, bolag som sänkt sin utdelningar pre covid-19, bolag som lämnade portföljen av annan anledning o.s.v:

I nedanstående diagram är PRE-FIRE tiden medtagen vilken räknas från 2015-01 och igen så startades FIRE resan 2018-01:

År 2020 har ytterligare knappt två månader kvar (därav visar Nov och Dec -100%) så än är ju inte hela bilden komplett men intressant att se hur det hittills presterat över året trots covid-19, tabellen visar hur utdelningarna för respektive månad förhåller sig mot samma månad under 2019:

Det blir lite spännande att se om 2020 års totala utdelningar kommer att nå upp till 2019 års summa eller inte. I skrivande stund står 2020 på knappt -18% jämfört mot 2019.

Som avslutning på detta inlägg kommer en tabell som visar utfallet (utdelning delat med prognosen) i procent för respektive månad:

Det är brutala skillnader och tyvärr mest åt det negativa hållet om man tittar på "utfall mot prognos" även om både juni och september sticker ut som positiva undantag. Tittar man däremot på "utfall mot 2019" är det fantastiska siffror vilket ju lovar gott inför framtiden!

Mot 4,000 kr/månad varje månad - del 1

Då 3,500 kr/mån klarades av 201102 så blev det så dags att börja exekvera målet mot 4,000 kr/mån. Det är en bit kvar för att nå detta mål och som vanligt är är det åter månadskategorierna A och B som är de problematiska och framförallt är det fyra månader som sticker ut som värst. De värsta månaderna för mig är listas i ordningen "värsta kommer först":

• kategori A - januari
• kategori B - februari  
• kategori B - augusti
• kategori A - juli

Oftast finns endast två möjligheter att hantera dessa problemmånader och det är via:

• månadsutdelare 
• kvartalsutdelare

Jag använder mig av båda metoderna men oftast av kvartalsutdelare.

I skrivande stund ser det ut så här enligt prognosen:

Inledningsvis kan det ju tyckas vara mindre summor att öka utdelningarna med men med kvartalsutdelare blir saken annorlunda och med månadsutdelare blir det väldigt annorlunda. I vilket fall kanske nyinvesteringssumman kan hållas en bra bit lägre beroende på vilka företag som köps in, dock arbetar jag sällan eller aldrig med glädjekalkyler. Tiden får utvisa men målet är definierat och därmed kan arbetet påbörjas!

Utdelningsfördelningen ser ut så här:

180,000 kr/år och 15,000 kr/mån

Denna veckan har hittills varit mycket händelserik. Igår passerades 200,000 kr i ackumulerade utdelningar vilket firades genom lite inköp till portföljen! 

Med de nya inköpen nåddes enligt prognosen ännu en drömgräns för mig, nämligen denna:

• 180,000 kr/år i totala utdelningar 
• 15,000 kr/mån i genomsnittliga utdelningar

Ibland går det lång tid mellan händelser och ibland så händer massor på en gång! Precis som med att nå 200,000 i ackumulerade utdelningar så har 180,000 kr/år i totala utdelningar varit någon slags drömgräns som jag längtat och kämpat hårt för att nå fram till. Under lång tid har jag med beundran läst andra utdelningslistor och sammanställningar från en del andra bloggare som kommit upp i dessa enorma summor för det är vad jag själv anser de vara. Jag är ju inte riktigt där än eftersom 180,000 kr/år är en prognos inför 2021 men med lite mer normaltillstånd vad gäller utdelningarna så ska 2021 ge minst denna feta summa i utdelningar och som vanligt när jag pratar utdelningar är det NETTO belopp (dragen skatt på aktier på AF konto om 30% samt utländska utdelningars källskatt som varierar mellan 15 och 38%). Att nå 180,000 kr/år i utdelningar smäller för mig betydligt högre än att nå målet med 200,000 i ackumulerade utdelningar. Självklart finns en risk att prognosen är för optimistiskt då ingen vet exakt hur läget ser ut nästa år men prognoser klarar jag mig inte utan, all mening och därmed en stor portion motivation skulle försvinna om jag slutade arbeta seriöst på jobb#2.

Ingen läsare upptäckte felet före mig själv och felet är nu korrigerat. Den förra gränsen om 170,000 kr i ackumulerad utdelning nåddes 200626 och hade inget med 180,000 kr/år att göra. Den förra korrekta gränsen för total utdelning per år var 20,0 kr/h vilket motsvarar knappt 175,000 kr/år vilken nåddes 200921. Det gäller att skilja på äpplen och päron... Nästa mål för de totala utdelningarna per år ligger på jämna 500,0 kr/dag vilket motsvarar ca 182,515 kr/år.  

Avslutningsvis lite grafik på prognosen:

200,000 kr i ackumulerad utdelning

200,000 kr i ackumulerade utdelningar!!! Hurra, hurra, hurra!!! 

(föregående mål)

Denna dag har jag längtat väldigt länge efter, den är ett direkt bevis på att det hårda och kämpiga arbetet verkligen lönar sig på sikt. Portföljen alltså tagit in hela 201,145 kr i ackumulerade utdelningar. Det är en fantastiskt känsla och den är som sagt väldigt efterlängtad denna dag. Enligt prognosen som slogs sönder av covid-19 skulle detta 200,000 kronors mål nåtts redan i april... En sak som tyvärr ständigt verkar vara närvarande i FIRE resan är inställda förväntningar, utdragna vänteperioder och massor med tålamod trots massiva besvikelser på vägen. Det är som jag sagt många gånger tidigare inte alls enkelt att bli rik.

2020 inleddes med att ha fått ihop 130,000 kronor och förhoppningarna var stora om att spräcka 200,000 kronors gränsen redan i april. Att det skulle hända i april var i sig ett medvetet och hårt arbete som pågått under i princip hela 2019. Hela hösten 2019 längtades det framåt i tiden tills att den stora utdelningsperioden för svenska bolag äntligen skulle börja och... Att vara så nära skördetid eller så nära framme vid ett mål och sen se målsnöret dras in är en fruktansvärd känsla, i alla fall för mig var det rent ut sagt för jävligt. Man liksom tappar orientering och frågorna i huvudet exploderar bokstavligt talat. När det dessutom är både svenska regeringen och ECB som i förtäckta ordalag hotar bankerna om att saker kommer att hända om de delar ut pengar till sina aktieägare då tappade jag helt förtroendet för politikerna. Plötsligt blev allt socialistiskt och plötsligt var vissa företag mer skyldiga än andra att hjälpa till med vadå? Jo hjälpa till med bl.a. utdelningspengar som ska ses som lön till aktieägare som sätter surt förvärvade slantar på spel. Nåja, ska inte uppehålla mig mer vid politik idag men just denna bit kunde jag inte låta bli att kommentera då fler än mig säkert hade planer och riktlinjer dragna om att aktieutdelningarna bl.a. skulle användas till att sänka belåningen på portföljen. Om detta har vad jag vet i stort sett ingen politiker nämnt ett enda ord. Nej som aktieägare är man sedd som ett kapitalistsvin av rang och alla som försöker att klara sig på egen hand ser man ner på både med blickar och med politiska åtgärder i dagens Sverige, det en gång så stolta riket.

Sedan 2020-02-24 då börserna runt om i världen började rasa har utdelningsmånaderna påverkats undan för undan. Det har ibland känts väldigt tungt även om aktier kunde handlas till rea-priser. Fast vänta nu, var det verkligen rea-priser? Det är återigen samhällets syn, det var så enkelt och det är det med facit i hand. Kalkyls Pengamaskin har kämpat på i svår motvind med hemska värdenedgångar, uppgångar, utdelningsindragningar, utdelningsrykte, politiska utspel o.s.v. Det är med stolthet i fingrarna jag knappar ner detta inlägg eftersom:

Kalkyls Pengamaskin kämpar envist på och mål efter mål bockas av trots envist motstånd!

Då jag behöver motivera mig på olika sätt att kämpa vidare har jag infört pengaspannarna och det kommer framöver att bli mer uppmärksamhet kring större delmål vad gäller de ackumulerade utdelningarna:

• guld pengaspann   = 100,000 kr
• silver pengaspann =   50,000 kr
• guld @-tecken       =  10,000 kr

I backspegeln kan jag se att 100,000 kr i ackumulerade utdelningar nåddes 2019-05-14 och det tog alltså ca 20 månader att samla in ytterligare 100,000 och totalt alltså nå 200,000 kr. Om det inte vore för Covid-19 skulle tidsåtgången alltså istället varit ca 11 månader så covid-19 "kostade" nio månader vad gäller utdelningarna. 

2020 kommer att bli ihågkommet som ett förlorat år på många sätt och vad värre är det kanske spiller över på 2021+?... Hoppet står väl till ett eller flera vaccin och som en viss presidentkandidat sagt upprepade gånger så är det nog precis så som han sagt, nämligen att det är snart här.

Jag känner nu en del människor som drabbats av covid-19 och det är verkligen inget kul att höra de flesta av dessa stackars drabbade. Vetenskapens värld i söndags på SVT var ett hemskt program att se och överträffade tyvärr min redan stora farhåga inför covid-19. Så sent som i förra veckan hörde jag rent ut sagt fyra stycken dumskallar uttrycka sig om att de kände sig säkra och att det inte var så farligt med covid-19... Här på bloggen kan jag av uppenbara skäl inte gå in på i vilka sammanhang och på vilka ställen jag hörde dessa korkade uttalande. Jag bara häpnande över naiviteten hos vuxna människor i detta land. Inte konstigt att dagens Sverige ser ut som det faktiskt gör nuförtiden. 

Mot 3500 kr/månad varje månad - del 3

 För snart en evighet sedan, 200321, nåddes målet om att varje månad erhålla 3500 kr/månad (netto), strax därefter slog Covid-19 till på riktigt och paniken spred sig över världen. Ett av innehaven som möjliggjorde denna månadssumma var EPR Properties vilket fick lämna portföljen då framtidsutsikterna såg och fortfarande ser dystra ut för detta bolag och utdelningarna varje månad tog stryk och målet var inte längre uppfyllt.

Ikväll gjordes ännu några inköp och med det säger prognosen att målet om 3500 kr/månad varje månad återigen har nåtts:

  

Vidare ser utdelningsfördelningen numera ut så här:

Jämfört med 200321 så har den svenska andelen ökat och gått över 80%. Detta är egentligen åt fel håll då jag i framtiden helst ser en allt större del av utdelningarna komma från icke svenska bolag. Någon exakt fördelning har jag ännu inte bestämt men allt över 80% är för mycket. En plan är en plan och måste självklart kunna förändras när så krävs och Covid-19 har ändrat många förutsättningar och stökat om en hel del både i tänk och i exekvering. 

Med 3500 kr/månad avklarat sätts ribban upp ett hack och nästa mål är att nå 4000 kr/månad.

 

Månadsrapport oktober

Oktober månad blev väl som de flesta oktober månader, d.v.s ganska intensiv. Det har varit väldigt mycket arbete och varken tid eller ork har funnits för blogginlägg. Oktober är dock till ända och i skrivande stund har redan en vecka klarats av och därmed återstår tre veckor innan en ny lön trillar in på kontot.

Jag har lyckats att hålla mig i synk vad gäller de löpande kostnaderna och i kväll bokfördes oktober månad. Sparkvoten satte årets rekord med en sparkvot på hela 0.81:

Månadssammanställningarna kommer fr.o.m nu att innehålla en sådan här bild. Frihetskvoten som leder till frihetsdagarna är helt enkelt: 

frihetskvot = utdelningar / utgifter 

och då fås (utan hänsyn till antal dagar för respektive månad, skulle gå att enkelt få till men spelar inte så värst stor roll):

frihetsdagar = frihetskvot * antal_dagar_för_månaden

Det är ganska kul samt intressant att hålla kolla på denna utveckling för mig. Jag har även tabeller för R12 och R24 för dessa mätetal som troligtvis kommer att redovisas vid varje halvårsskifte eller nåt framöver.

Sparkvot på 0.81 är väldigt högt för mig och tyvärr inget som erhålls varje månad inte. Enskilda månaders resultat ger ju inte heller en rättvisande bild men oavsett så lite kul att se och allt som är kul och intressant bör användas som stimulans under den långa resan mot FIRE!

Jag lyckades hålla KÖPSTOPP i en hel månad och i slutet av månaden hade jag avvänt mig och hade knappt någon lust att agera men så droppade Essity kraftigt liksom en del annat så då var det tid att just agera och det hela slutade med inköp i följande bolag:

• Essity B (nytt innehav)
• Johnson & Johnson
• Procter & Gamble Co
• Swedish Match

Nya innehavet Essity är ett bolag jag funderat fram och tillbaka på ett stycke tid. Jag tror helt klart att deras marknad kommer att öka över tid och hygienprodukter kommer alltid att behövas. Att Essity drabbats en del negativt p.g.a Covid-19 var en överraskning för många men kanske ändå inte så konstigt vid närmare eftertanke. Jag äger redan Essity via Industrivärden men valde ändå att ta ett explicit innehav också då jag gillar verksamheten i stort. Ökningen i J&J och P&G följer planen som framöver har fortsatt fokus på att öka på andelen utländska stabila utdelare. P&G går väldigt bra och har ökat omsättningen under Covid-19. Det är inte så att man direkt jublar över varken pris eller DA för varken J&J eller P&G men företagen är stabila och ställer inte in sina utdelningar p.g.a politisk påverkan. Hösten på utdelningsfronten för svenska bolag har mot alla odds ändå blivit bättre än vad vårens indikationer var vilket är mycket glädjande. I skrivande stund är jag knappt 15 tkr ifrån 2019 års totala utdelningssumma vilket nästan garanterat medför att 2020 års totala utdelningssumma kommer att understiga den för år 2019 vilket är både beklagligt och väldigt tråkigt. Vad gäller 2021 är jag nu något oroligare än vad jag tidigare varit vad gäller utdelningar från svenska bolag då möjligheterna för mer politikerinblandning trots allt finns och verkar ha ökat något. 

Den ekonomiska översynen har gått in i nästa fas och kvarnarna maler vidare.